咨询内容：家庭状况：男主人26岁，软件工程师，有公司买的最基本的社会保险(养老保险、住院医疗保险)，女主人25岁，公司文员，有公司买的社会保险(养老保险、综合医疗保险)，即将出身的宝宝，收入：年收入12万(男主人9万，女主人3万)，支出：月开支3000 * 12，赡养父母10000，其它支出较少，请各位按上述情况制定一份详细的保险计划，包括险种、产品、投保金额、保费等。另外请考虑即将出身的宝宝，家庭开支将有的增加的情况。谢谢！

咨询网友：klts_p (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 曹建平 

根据您目前的情况来看，宝宝出生后，家庭开支会扩大很多，小孩每个月的费用会增加1000-2000元左右，因此保费应该控制在10%-15%之间。建议选择保费灵活，保额可以调整的万能型产品，以适合家庭经济，及未来不断增长的费用开支。您是家庭收入的主要来源，保额需要做大，因此保费占比也要大些。

深圳 中国人寿 陈永德 

从您目前的收支平衡来看，保险配置金额不要超过22000；有了社保（养老和住院医疗），再补充一份重疾健康保险+意外保险；如果说您自身的投资理财很是了得的话，可以买不带分红的定期重疾险；如果自己投资不擅长的话，可以选择附带分红的重疾险（保障+收益）。

还有一个问题需要考虑的是，宝宝出生后每月的支出目前还暂时确定不了；所以建议先夫妻两人各购买一份10万保额的重疾健康险+30万的意外险，之后等宝宝出生后再重新配置。为什么这样说呢？因为宝宝的出生，肯定会让家庭的结余降低，所以要先预留空间，日后再重新配置。

如果此时保险金额配置过多，之后交保费就成了一种负担了。买保险是中长期的事情，所以请你细心选择实力强的保险公司和优秀的保险代理人，这样才能确保您的自身利益。

深圳 平安人寿 夏国栋 

由你提供的比较详细信息来看，家庭责任心满强的。目前家庭收入不高，家庭花销会随着宝宝的出生而继续加大，未来几年的时间可能也会有些大额支出，保费要低，控制在1万左右，家庭总保额在100万左右。在这里为你分析一下：

男主人：家庭之柱，已有社保，小病及住院医疗可以解决，需要补充意外伤害，意外医疗，重大疾病这几方面，保额占比60%。女主人；已经怀孕，有社保，同样小病及住院医疗可以解决，等小孩出生后，再添置意外伤害，意外医疗，重大疾病这几方面，保额占比40%。小孩；出生后，先把少儿医保上了。小病可以用父母的医保卡。可增加意外险，重疾险，住院医疗。