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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我今年33岁，工作稳定，年收入18万（税前）。妻子31岁，年收入5万（税前）。儿子2岁。现每月支出约1万元（包含还房贷）。计划年底买车。我跟妻子都有单位的社保。我爸妈无社保，岳父岳母有社保。我现在是家庭支柱，压力比较大。关注意外、疾病、医疗。请各位老师帮我看看需要如何投保？
咨询网友：ozqh (上海)
专家解答：
上海 平安人寿 王喜兰
你现在只有普通的医疗保险，是需要发票报的，实行给付原则，但一旦当遇到疾病和意外的时候，我们不但没有了收入，反而费用更高，那这样我们正常的生活就有可能出现问题，那像你现在的情况你急需的保障是重疾和意外，还有寿险，保额可以根据自己的经济状况来定，但意外寿险的额度至少要与你的房贷几乎持平。
上海 平安人寿 陈士珍
正如你说的，你是家庭的经济支柱，你还有房贷未还，定期寿险是应当考虑的，低保费、高保障。定期寿险的保险期间不能低于贷款的偿还期和你的责任期（对孩子承担的责任和对家庭承担的责任）。此外还要考虑寿险、附加重疾和意外险、住院医疗等。
优先考虑你的保险。一般重疾保障可以按30万考虑。意外险可以设计为你收入的3倍，根据你的职业风险递增。妻子的保障包括重疾、意外、医疗和寿险。孩子的保障包括健康医疗和教育金等。全家保费支出可以按年收入的15%左右考虑。你父母可以考虑意外险。
上海 合众人寿 毛春蓉
根据你的家庭情况来计算：税前23万--12万(每月开支)==11万，如果去掉税收就算(9万吧)。现在不知道你是家庭支柱贷款在你的名份下多少万？还要多少年把贷款还清？(这是细节计算)我们要做保障把你的贷款额度用保障额度来抵充。买保险首先：重疾(含寿险)+定期寿险+意外伤害+意外医疗。(这些主要的，住院医疗我觉得无所谓的，因为你有社保)关于你的保障做到你的贷款额度持平，最起码。
关于太太的保障也是这样，不过比你少些，要根据实际情况来定保障。关于儿子的保险：只要是上海儿童住院金和红十字金保险，及上海的儿童社保后，建议一般的住院医疗就不要买了，因为上面这些报销的很好，建议补充10万重疾附加意外医疗就是了。。费用2000也不到。保费预算是在除掉开支后的资金10%--20%之间。
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