咨询内容：家庭年收入30万左右，三人都没有商业保险，双方都没有医保、社保，无房贷、无车贷，年缴费4000元左右。
咨询网友：1217364 (广州)
专家解答：
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从你提供的资料来看，年收入30万，年交保费4千元，是全家的保险保费吗？你是想考虑怎样的保险计划？是消费型的？还是寿险计划？买保险一般用年总收入的10%至15%来作年交保费。买保险要买到适合自己的才是最好的。
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像你们这种中层阶级，如果什么保障也没有是很不合理的啊。因为像你们这么尊贵的客人，应该为自己和家人上一分保障的。花无百日红，人无千日好啊。你可以为家人和自己做一些理财计划啊。
你本人：50外意外险+医疗险：30万+固定分红险（这个你做为生意人可能会觉得没有什么必要啊，但是做为家庭理财的来说是很必要的啊。因为生意风险太大，而且保险的分红可以合理避税和在自己人生底谷时起到很好的规避作用啊）。妻子：20万的意外险+30万医疗险+固定分红险。
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你们家的经济情况比较好，也没有负担，现都有社保。家庭应该属于成长期。此时的保障非常重要。大人：需要重点补充重大疾病，定期寿险，意外伤害和住院补充。孩子：储备一定的教育金，附加重大疾病，住院医疗和意外伤害。如果预算是4000元，建议买消费型。储蓄型的是做不到充足的保障的。
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由于不了解你家庭的详细情况，暂不能为您做计划！只能为您提供以下建议：第一、以家庭支柱的保障为主！以意外医疗重疾为先！即以先生和太太的保障为先，并且建议两人重疾+意外的保障额度为家庭年收入的5倍以上，这样一旦风险来临，家庭的生活也不会受到太大影响！
第二、小孩建议先为其补充少儿医保及少儿医疗险，小孩抵抗力弱，易得小病，以及碰碰撞撞受到的伤害，和医院打打交道是难免的！另外，还可以根据自己经济状况为他准备一份教育金，这个教育金的选择范围很大，我个人建议买分红险，收益较稳定，而且能很好抵御通货膨胀！最后、建议你们为自己的资金规划一下，每年的保费在家庭收入的10-15%最为恰当！
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