咨询内容：女主人25岁，公司文员，有公司买的社会保险(养老保险、综合医疗保险)，即将出身的宝宝，男主人26岁，软件工程师，有公司买的最基本的社会保险，收入：年收入12万(男主人9万，女主人3万)，支出：月开支3000 * 12，赡养父母10000，其它支出较少，请各位按上述情况制定一份详细的保险计划，包括险种、产品、投保金额、保费等。另外请考虑即将出身的宝宝，家庭开支将有的增加的情况。谢谢！

咨询网友：klts_p (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 唐小波 

根据您初步所述，做出以下建议：先生：先生是家庭的主要经济支柱，人生保额建议是年收入的5到7倍，建议选择具有投资理财型且保额比较灵活可调的险种，组合重疾和意外医疗，到50岁时家庭责任期安全度过，再适当调低保额，充分享受投资收益，补充养老。

太太：补充重疾保障和意外保障，且考虑到年老时补充养老（另外，不知道现在怀孕多久了，如果28周以上可能要等宝宝出生后投保）。宝宝：宝宝出生后满28天，先给宝宝办理医疗卡，保障意外+住院医疗+意外门诊。之后可考虑补充重疾。可将宝宝的教育金准备放到爸爸的保单中，或者您还可以选择基金定投，也是一种很好的方式。建议全家保费控制在12000-18000间。

深圳 平安人寿 邱加水 

年收入12万，按照一般比例，最高可以用20%，也就是24000来做家庭保险规划；男女主人年龄都还很轻，根据目前的家庭结构，男女主人可以各用6000，来做保险规划。这个时期应该注重保障和重大疾病，兼顾养老费用的积累（医疗方面可以用卡式保险，作为社保的补充）。剩余的12000可以作为未来宝宝的保险规划。如果宝宝是深户，一出生可以办理社保（75元/年），并购买“XX宝贝卡”（抱歉，向日葵网站规定不能出现具体名字），并在此基础上，累积教育储蓄。

深圳 平安人寿 刘春梅 

在社保的基础上，补充终身寿险+意外险+定期寿险+重疾险，一生平安的话，存下的保费可以连本带利拿回来，补充养老。不知怀孕多少周了？一般保险公司对孕妇投保会有一些条件限制。建议先沟通后再设计保险方案。一般宝宝健康生产28天后，就可以投保了。

如果是深户，到时可以先办深圳市少儿医疗，再补充商业医疗险，健康险及教育金保险。全家保费支出，可占到年收入的12-15%，你们现正处家庭形成期，以先生的保障为主，把保额做高些，以确保家庭责任的完成。