咨询内容：我今年25岁，月收入3000-3500，手上有这几个保险：意外10万+意外伤害+住院补贴+住院费用，一年650左右，定期寿险+重疾各20万，一年2000，终身重疾10万，一年3200，请各位老师帮我解读一下，是不是合理？如果不合理，如何修改？谢谢！

咨询网友：bourne85 (成都)

专家解答：

成都 中宏人寿 张桥 

看了你的计划，一共年交费就是5850元，一项一项的来看，1，住院报销限额是多少?我认为8000合适，补贴是多少呢?根据你的收入，100元合适。附加10万的意外可以不要，因为终身重大疾病有包含生故保障。可以加意外门诊报销80%。这样你的费用不超过500元，消费型保险做的越少越好。因为你工资不算太高。

定期寿险，和附加重大疾病成年人我不建议做，因为你25岁可以附加，30岁呢?50岁?等你年龄大了，刚好容易生病的时候，附加重疾就买不到了，钱也白消费了。

终身重疾10万，我不知道是保到多少岁，什么时间返本。老年没有生病是否可以领钱出来养老。好的重大疾病加医疗产品，就应该是小病不愁(住院报销90%加补贴)，大病无忧，有病治病，无病养老。

成都 新华人寿 屈婧璐 

这个计划看上去很全面，但是这样的保费支出，而没有规划到养老金，实在是有欠妥当。意外可以选择意外卡单，一年100，包括身价保障、意外医疗、意外住院这些保障。另外，可以用分红险+重疾+住院费用。

不知道你现在是单身还是已经有家室。如果还是单身，特别是单身男性，也要考虑到以后家人的保障规划，不宜现在就把保费做得过高。不是每个人都需要把保障做得这么全面，还要参考你单位或者公司有什么其它的保障，针对已有的保障，再作补充就是了。

天津 太平人寿 丁勇 

其实你的保障涵盖了重疾 + 意外 人生四大帐户中，你已经为其中两个做了保障了，可能由于你现在的年龄。平时花费较大。觉得每年缴纳5、6千有些力不从心是吗？建议你可以这样，每月在领取工资时，当月工资的10%做为不动资金，这样一年下来，你的保费足够用这笔钱交了！

保险就是帮助你强制储蓄，而且还保障你未来的风险，现在保险正在进入飞速发展阶段，费率和险种每年都在变化，现在投保正是时候，以免到未来再想投保时负担更大！