咨询内容：26岁，有一个BB，有基本社保，无公积金。所有商业保险都因觉得不合理而停掉了。我自己的要求与计划，意外险：要求保额比较高，目前比较喜欢卡式的，（虽是消费险，但费用不多，能够承受）要示最好附加意外医疗和津贴，重疾险或是女性险。保障终身，年交保费较低，最长20年，保障终身，年交保费最高不超过20000，交费期5年左右。

总体要求:如果是消费险，每年最多1000元左右。如果是返还型的，要求能多次保障，（即发生一次重疾不是立即终止合同），保费可以灵活交纳，比如说今年没钱交了，可以在一定时间内补上。或是一定时间内可以把所交保费取出来急用，之后再补上。请各位帮忙，看怎么样用最少的钱买最适合我的保险。

咨询网友：11406393 (广州)

专家解答：

广州 信诚人寿 孔松坤 

你是个精明的人，目的很明确。花最少的钱买最适合的保险。，是广大客户的心声。也是我们代理人提供优质服务标准之一。重疾保障最高达3次，每次最高达100%保额赔付的产品，完全满足多次保障需求。保单缴费有60日宽限期和2年缓缴期。

广州 新华人寿 张建南 

你的要求很特别，综合了很多公司很多险种的特点，看得出来你是很认真仔细地做过功课的。首先要跟你沟通一个观念，要保障得多的话，保费就肯定要贵一点的，天底下没有白吃的午餐。下面关于你提出的要求分析一下：重疾险一般都是跟寿险搭配在一起的，如果要保障终身，就做不了消费型的险种，因为人总要百年，保险公司总得给钱，只是早给晚给的问题；

投连险或者万能险缴费灵活，可以缓交保费并且不损失所有保障利益，但是据我所知，目前投连险和万能险还没有险种可以附加多重重疾险的，分红险又没有缓缴保费的功能；信诚的终身分红险可以附加多重重疾险，最高赔3次，但是多重重疾险不便宜，而且返还型主险的现金价值在类似的险种里面比较低。

新华人寿的寿险兼顾高残保障，费率在行业里面是最低的，可以对比一下定期寿险的费率，保额分红很有特色和优势；阳光人寿的万能险费率在行业里面非常低，而且账户结算利率也在领先水平。

东莞 新华人寿 肖明俊 

您是一位很聪明的客户，知道自己想要什么，消费理性很强，相信您一定是位优秀的理财高手。根据您的要求，我想给您做详细分析后给一个建议：您自己：意外保障20万+重疾保障10万（或健康保障10万）+住院保障1万+定期寿险10万，您的BB：意外保障10万+重疾保障5万+住院保障1万。

您和BB的意外保障可以是卡式，加意外医疗和津贴，也可以是低保费高保障的返还分红型，保费不会超过您的年收入的15-20％，也不超出您的预期，不会给您的生活和投资造成影响。重疾保障10万或健康保障10万，可以是消费也可以是返还型，有病保病，没病养老。所有的方案需要进一步的沟通，请加我QQ或来电，帮您量身定制最适合您的保险产品。