咨询内容：各位保险精英，你们好。在这里，我有一些关于保险的事情想咨询一下。先说一下我的投保情况：中宏长保无忧两全保险 黄金套餐 分红型 25年缴费 2009年6月开始缴费。其中包括重大疾病10万，额外疾病2万，身故2万，满期给付2万，定期人寿20万，意外险20万。

中宏长保无忧两全保险 新黄金套餐 分红型 20年缴费 2010年6月开始缴费，其中包括：重大疾病10万，逐年增长5%缴费，额外疾病2万，身故2万，满期给付2万，消费中宏附加康宝综合住院医疗保险，306元。

所以说，基本上重疾不再考虑了。养老，我也不考虑了。现在对住院医疗保障有些疑问，明年缴费的时候，306元的医疗保险到底要不要坚持买呢？还是有其他更好的医疗保险可以单独买呢？有朋友推荐投连保，到底是怎么回事？有没有简单的说法呢？下一步，我到底还需要补充哪部分的保险呢？谢谢各位保险精英的关注。

咨询网友：fanny (广州)

专家解答：

广州 平安人寿 谢峰 

306元住院医疗一定要坚持买，因为与重大疾病相比，普通住院的机率会更高。另外好像缺少意外医疗，它的保障高，但保费很便宜。最后投连险类似基金，保险公司的投连险一般都有几种不同风险等级的账户，适合有风险意识以及一定投资判断力的客户。

深圳 平安人寿 易华全 

您是一个比较有投资理念的女士，您目前的保障都不错，但都是定期寿险，定期险都是消费型的，到期后给付2万，这时候您就没保障了，建议要补充终身寿险，有事保事没事养老，您说自己有基金定投，哪万一当我们哪时没保障时发生意外或重疾怎么办呀？

这就要花去以前积蓄的钱。这样的话，养老又成在问题。所以终身寿险是必须而且一定要购买的，有这么一句话：一个成功人应具备三个资产：1，消费型资产，买车旅游购物等。2，投资型资产，基金，股票，黄金，期货  房产等。 3，保全型性型资产，银行保险。这三者之间应合理分配，第3个是我们所有资产中的最后一根救命稻草，所以必须得有而且还要合理才能真正帮到我们。

广州 中意人寿 符碧浪 

你目前的保障就是重疾险20万，定期寿险20万，意外险20万，住院医疗险额度不明。保障还是很全面的，不过现在还差一分终身寿险。也就是说，如果20年后身故，就只有一共4万的身故赔偿。如果你有家庭负担，建议提高终身寿险的保障。但不建议通过投连或万能险来做，因为这两种都做不到终身保障。

住院医疗险还是有必要买的。不过每年306元不知道保障范围怎么样？不好建议，价格倒是不贵。另外，你目前的养老准备主要是基金定投，虽然长期来看，肯定会有收益，这部分可提供品质养老生活。但毕竟投资还是会波动的。不妨考虑结合一个储蓄型的养老险，解决你的基本养老问题。毕竟养老是个刚性需求，需要考虑安全性。

在这里，也可以给你介绍一个我们公司最新上市的养老险。是市场上首款复合型养老险，有固定每月的养老给付，同时分红可免费进入理财账户增值，一直到99岁。储蓄结合长期理财，兼顾到了收益。