咨询内容：我和老公想给孩子选个保险，不知道从何选，有五险一金，有没有必要上教育险。

咨询网友：xiaoliu37 (北京)

专家解答：

北京 信诚人寿 张坚 

北京户口的居民可以为宝宝上一老一下医疗保险，其次给宝宝补充商业医疗保险及子女教育金，具体情况如下：宝宝补充医疗保险：宝宝的补充医疗保险方面要保障全面，包括意外、住院医疗、津贴、大病补助这几个方面,您可参考如何才能全面报销您宝贝的治疗费用？

教育金准备：由于子女教育金是刚性需求，所以保险是准备的一个重要手段，需要根据未来您的给宝贝准备的学费来确定现在的缴费额度，需要涵盖高中和大学两个方面的费用，现在北京高中和大学的费用大概的是高中6000-1万每年，大学1万到4万每年。

宝宝最重要的保险是父母：宝宝最重要的保险是父母，所以父母的保障对于宝宝来说非常重要，可以考虑和宝宝一起来做保险规划，给宝宝上的保险中豁免功能非常重要，当我们因为意外或者生病丧失劳动能力不能为孩子交费的时候，保险公司可以为我们将之后的保费补交全，不影响宝贝未来的医疗保障和教育金。

北京 新华人寿 李秀华 

您保险意识很强，很高兴能为您服务。不知道您给孩子办理“一小”了没有，社保和商业保险的搭配能达到报销比例比较高。合理的保险支持是家庭年收入的15%-25%，建议最多拿出家庭月收入的15%来给孩子购买保险保障。

遵守“先近后远，先急后缓”的原则，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。比如意外＆疾病是不可控风险，应优先投保，教育金是可控风险，资金有限的情况下可以过段时间再考虑。没必要一次性买全了，因为保险是一种投资，会根据具体情况而发生变化。

先保大人后保小孩，在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境（孩子的保费和日常生活）。

先重保障后重教育，孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险（教育金一定要保费有豁免责任）。