咨询内容：丈夫年龄：31、所在城市：北京，妻子年龄：30，所在城市：北京，丈夫收入：年收入税后18w左右，妻子收入：年收入税后7w左右，家庭月支出情况：8500左右，孩子预期教育费用（Baby刚出生，考虑定投基金进行教育储蓄）、父母赡养费用（均有退休金，暂无赡养费用）。

债务情况（房贷，36w，20年，月供2500，2028年结束），参加社保情况（夫妻均有城镇社保），已购买的商业保险（夫妻只有公司上的商业保险，0起伏线，80%比例报销的那种），家庭成员健康状况：健康，咨询家庭保障方案，优先考虑重疾、意外及女方养老，希望投保额控制在每年1w左右。

咨询网友：harry120 (北京)

专家解答：

北京 平安人寿 赵海亮 

建议您保50万寿险，30万大病，200万的意外。太太30万寿险，20万的大病，50万的意外。孩子10万寿险，8万大病，附加豁免。另外加上一张医疗卡。这种计划的优点是保费低，保障高。

北京 新华人寿 郜锦侠 

根据您的描述，您给家庭保障的预算有点低，按照您的收入，保费2万以上是比较合适的。不过，如果您对保险了解的还比较少，可以先上一些保费低，保障高的保险来摸摸底，等熟悉了再慢慢加上孩子的教育以及自己的养老险等等。

北京 明亚经纪 绳广杰 

丈夫是家庭主要经济支柱，说句难听的，万一发生风险，妻子的收入将无力独自面对每月近万元的各项支出。所以，丈夫的保障是重中之重，不单要考虑意外、重疾，足够额度的寿险保障更是重要的。

寿险额度，是将各项家庭责任进行量化，再按收入比例测算。目前对楼主家庭来说，主要责任是子女的抚养教育、还有夫妻间的照顾责任（主要是丈夫对妻子）。当然，还有赡养和还贷，不过老人有退休金，36万的房贷对楼主家庭没有压力，所以适当考虑就可以。

重疾额度，很多人只考虑补充社保等，忽略了最大的损失——疾病期间的收入减少甚至中断。这点是十分重要的，尤其对于收入较高的家庭，这部分损失将高于疾病本身开支。

意外方面，如果是造成医疗开支，有些情况社保是不报销的，所以需要意外医疗。严重的话，意外致残，对家庭来说绝对是最沉重的打击——超过致死和重疾。所以这方面额度也要根据收支情况合理测算。