咨询内容：我的家里经济支柱是老公，他因为工作原因经常出差。我跟他目前只有社保。想购买部分商业保险予以补充，家庭加以保障。以下是一家公司给我做的方案，想请各位给我提提意见。

问题补充：本人：27岁，年收入3.5万；老公：29岁，年收入17万； 拥有商铺一间年租金21000元，并8%递增收入租金；家庭财务状况：（1） 家庭每月生活支出2500元，房贷月供1850元；（2）私家车一辆，月支出费用1200元；（3）家庭现有现金及活期存款6万，住房1套，价值58万，还有21万贷款余额，准备用于自住，但还没有装修入住；商铺1间，价值33万，无贷款（4）本人现怀孕，宝宝预计2010年6月底出生。

咨询网友：yklall (成都)

专家解答：

成都 太平人寿 李静 

这个方案保障范围还是比较全面，但是对您老公的人身保障额度太低，不与他的身价匹配，重疾保障额度的设计没有考虑到通胀的影响，重疾保障期限需要知道您们的想法，从您们的自身条件来看个人认为您们可以承受保障至终身的重疾产品，65岁以后更需要保障！总的来说这个方案不太适合您们的家庭情况。

成都 新华人寿 屈婧璐 

根据你家的情况，保额要做到80万左右。重点要保障在老公身上。所指的商铺，是同一个么？还是一个租出去了，一个没有投入使用？

家庭的保费支出，要控制在3万-4万以下。考虑到你们的宝宝即将出生，可以留出1万左右，给孩子做意外、医疗保障和教育金的准备。

消费型的重疾险，至少要保到70岁，可以用分红险来附加。也可以选择终身的重疾险，保额可以定增的，这样保障既可以增大，以后也可以返本。

建议搭配，夫妻都至少要有一张意外卡单，他经常出差的话，可以选择旅途型的。另外，重疾，两个人的保额要在20-30万，这个没有收入高低之分，生了病，花的钱都一样。分红险主要投入在老公身上，可以选择保障相对较高的，满期领取的分红险，到55或者60岁，65或70，分阶段领取。另外，在老公身上，要加定期寿险，来增加身价保障。

医疗费用方面，应该看你们各自公司或者单位的保障情况，有些公司会给员工买一些团体的意外险，甚至重疾险的，一些连小孩的医疗费用都可以报销。这一点需要注意，不要在某一方面过多投入。针对你们所缺少的，再作补充。