咨询内容：我工作时间不长，未婚，目前月收入在5000元左右（可以考虑日后更高的情况），今年25岁， 除去房租和吃饭什么的，每月省下3500元吧，想为自己买意外和健康方面的保险（包括重大疾病什么的），请问什么样的好些，保额高些，谢谢。
咨询网友：fillthebill (上海)
专家解答：
上海 平安人寿 陆惠珠
您的保险意识很强，想法也很明确。意外和重疾是一个家庭中最大的风险，而保险则是在身体健康的前提下把将来未知的风险（意外和疾病）转嫁给保险公司。
上海 太平人寿 姚琼
很高兴这么年轻就有如此好的保险理念，正如你所说的买保险首选健康险，健康险其实有三部分组成即意外及意外医疗、一般住院医疗和重大疾病。其中前二个消费型的，且一年一保，重大疾病是长期险，依保障期限分定期和终身的，有分红和不分红的，有消费和还本的。
所以最后还需根据自己的情况进行选择，至于保额买多少要根据你个人的财务安排来决定，但要告诉你的是保险产品的购买是个长期购买的过程，所以在财务上一定要有个合理安排，一旦发生退保就会有损失（特别是前期）。
上海 平安人寿 董荣业
保障需求较为复杂并不是一份商业保险就能解决所有的问题，投保的关键在于各险种合理配置以及各险种的保障度。整体粗略估计，投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的10%左右。
从不同险种来看，寿险可以根据家庭未来8~10年的年支出设定风险保额，按贡献比例计算到每个人的头上；健康险的有效保障应该不低于30万元；意外伤害险的有效保障应该不低于20万元；养老险应该不低于10万元。
实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。至于终身寿险、养老险和投资型保险产品则可以等经济实力相对较高的时候再考虑。
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