咨询内容：我跟他目前只有社保。想购买部分商业保险予以补充，家庭加以保障。我的家里经济支柱是老公，他因为工作原因经常出差。以下是一家公司给我做的方案，想请各位给我提提意见。

问题补充：本人：27岁，年收入3.5万；老公：29岁，年收入17万； 拥有商铺一间年租金21000元，并8%递增收入租金；家庭财务状况：（1） 家庭每月生活支出2500元，房贷月供1850元；（2）私家车一辆，月支出费用1200元；（3）家庭现有现金及活期存款6万，住房1套，价值58万，还有21万贷款余额，准备用于自住，但还没有装修入住；商铺1间，价值33万，无贷款（4）本人现怀孕，宝宝预计2010年6月底出生。

咨询网友：yklall (成都)

专家解答：

成都 平安人寿 钟亮 

你和你老公都有社保所以主要考虑几个方面：意外、重疾、寿险保障和养老规划。你老公的保障优于你的保障，每个方案你把这几项罗列一下就可以看到这方面的保额了。

韶关 平安人寿  陈莲芬 

你的宝宝即将出世，恭喜你们要很快荣升父母啦！家庭责任也大了。要维持你们目前一个高品质生活不被意外或疾病而下降，家庭缺口有几十万！要加大一家之主的保障，保额是收入的10倍左右，保费是收入的10%—20%，不会影响正常家庭生活。联系当地你信任的代理人进行沟通，早日拥有保障。

成都 平安人寿 何昌侠 

宝宝要出生了，你们身上的负担也随之加重，我建议你爱人要把先把保额尽可能做到更高，还要附加重大疾病，意外（意外+意外医疗），尽可能的把住院医疗的补充部分加起。

深圳 中意人寿 李智超 

仔细看过你提供的计划之后，一份看似很专业的组合或许存在以下的隐患：由于LG的收入很高，LP的收入基本可以忽略不计，但是针对家庭高收入的LG的保障并没有做出对应性的保障，或者说保障额度需要调整。

通过消费型的定期寿险（30年）消费型的重大疾病保险保障LG至60岁，这一点是用最少的钱购买最大的保障，那么通过方案三来选择终身分红寿险或许与之前的理念相冲突了，如果说需要提升寿险额度，可以继续通过消费型追加，如果说3K左右的保障要补充养老，那么可以选择的范围有很多，所以这个方案三个人觉得值得商榷。

LG的意外额度太低，结合提供的信息需要调整至40万元之上（根据年度生活开销得出）；简单理解，如果发生意外残疾情况，只能理赔最高10万元，其他的险种的费用还要继续缴纳，这样家庭的压力随之而来，其结果可想而知，看似周全的保障，可能瞬间化为乌有。