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咨询内容：上周在单位摔跤造成骨折，出院后找保险公司理赔，发生一些疑问请专家帮忙看看。本人单位买了一份团体意外伤害险，个人买了一份平安康顺重大疾病险内附意外险，不知道需要怎样理赔，是不是只能理赔一份。

咨询网友： T75T (上海)

专家解答：

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意外医疗是采用补偿性原则，实际发生的能报销的费用，可在你的两份意外医疗保险金额范围内报销。

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意外医疗理赔是补偿原则，你的意外医疗费用在一方全部理赔支付后，另一方就不能在赔付了。在此祝你早日康复！

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首先要确认你这两份意外险是否都附加有“意外医疗”保险，如果有，都可以赔。具体是这样赔的：把你这两份意外险拿出来，确认一下意外医疗责任赔付的总的限额是多少？免赔额是多少？报销比例是多少？我知道康顺附加的意外医疗免赔额是100元，报销比例是100%，你单位团险的不知道具体产品，不好说。

假如，你这两份保单意外医疗的赔付限额各是1万元，免赔额均是100元，报销比例个险是100%，团体是90%，而你此次意外事故所发生的医疗费用共是8000元，其中医保范围内的费用是6500元，那么你可以拿着个险的保单去申请理赔，保险公司在扣除100元免赔额后，会赔付给你6400元。

假如此次事故的费用共是15000元，其中医保范围的费用是13000元，那么你可以先拿个险的保单去申请理赔，保险公司在扣除100元免赔额后，会赔付给你10000元，此时你还有2900元的费用可以报销，再拿着团险的保单继续申请理赔，团险部分在扣除100元免赔额后，会将2800元的90%即2520元赔付给你。当然具体的手续你可以找业务帮你去办。

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这样的意外，真是谁都不希望发生。所以，你现在以休养身体为主，至于你这种意外医疗的理赔，需要提供住院的相关资料（病历、出院小结、发票原件等）和保险合同，由于意外医疗是补偿型的险种，所以理赔款绝对是不会超过实际发生的费用的。如果你在单位和个人都有意外医疗补偿险，那么可以咨询两边的补偿比例，一般而言团体意外补偿比例可能会较高（具体要看合同约定），那就直接放在团体险中理赔就好，反正也是不能重复理赔的。