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保险专家1对1条款解读
咨询内容：张先生，年龄30，与妻子年收入约20万元。有儿子，2岁。张先生月收入5000元，年终奖金约2万元，张太太，月收入4000，没有年终奖。张先生与朋友合伙经营一家小型公司，年收入约有7万元。家庭支出为常规生活开支。每月约4500元。一年后小孩向幼儿园，每年多支出约2万元。
张先生一家身体健康。有房有车无贷款。双方老人有一方有养老和医疗保险。另一方仅有农村合作医疗。没有养老保险。现家庭投资十万元与股市，与长期投资（3—5年），不进行波段操作。另有20万元银行定期存款。张先生一家出公司给上的五险一金外，没有购买过任何商业保险。
咨询网友：2906325 (天津)
专家解答：
阳泉 平安人寿 王丽丽
建议您首先考虑自己的保障，建议选择意外+重疾保障兼顾理财型的，有病管病，没病养老。爱人的可以同样做一份，有效弥补社保的不足。保费上面可以选择您稍高一些，控制在10000左右，爱人的控制在6000左右。孩子的可以选择我们公司的世纪赢家，是一款很不错的险种，年缴12000，保意外医疗和重疾，有其他需要的话可以附加，是一款快速还本，投资收益相当显著的理财型险种。
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根据您的情况，建议先为张先生及太太作一份重大疾病及意外保障的保险，当然也可以兼顾投资。另外孩子也可以做一份意外及重大疾病并兼顾教育婚嫁方面的保障。每年保费支出不要超过年收入的10-20%。具体的计划建议提供一些更为详细地资料沟通后，为您做一份详细的计划书，通过计划书来讲解会更明确一些。
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你是一个很有责任感的人；建议你为自己和太太购买人寿保险包括意外，重疾和养老。用你们年收入的10%到20%保证你们年收入的10到20倍，另外在为孩子做一下教育金保险，对未来孩子的教育做一个补充。
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详细看了你的资料后，感觉你家庭的流动性比例太高了，20万的存款放在银行获取较低的利率，基本上每年的损失是很大的，建议分散投资。
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