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咨询内容：我一名个体户，在机场内开了个小超市，我想给自己同老婆同两个仔仔买份保险，希望做保险有三年以上的资深保险专家给个方案。基本资料（我是深圳本地人，有两套房有一台丰田车，无外债，年收入10~15万，大部份钱投入了股票被深套。我希望平安保险大师好好同我一家四口各设计一份保险）本人今年35岁，有社保（希望险种有医疗报销，大病保障，增值投资,储蓄养老——每年保费4~6K）；双胞胎仔仔今年6岁，有社保（希望险种有医疗报销，大病保障，增值投资，教育基金——每年保费同样4~6K）；我老婆今年30岁，原四川户口没迁过来，有社保（希望险种有医疗报销，大病保障，增值投资，储蓄养老——每年保费同样4~6K）.

总共4分保险计划，我需要计划书有详细表格说明各项保障和医疗报销数字，如果有分红希望列明分红多少银两。别以为我好有钱，钱都被他妈的中国股市给食光了，所以设计保险时要投入少保障收益好的种类。

咨询网友：0d7e5r (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 谢利兵

计划暂没法做，因为资料不全，否则就真成了新人练手了。比如，保额的确定，没有支出情况，没有财务现状，如何确定保额呢？买保险主要追求保障，增值投资不是保险的强项，且保险的收益都是不确定的。

先明确需求，大人需要增加定期寿险（有老有小，责任未完成），重大疾病（与社保结合），住院医疗（有社保了，可以暂不考虑），意外（含残疾保障）；小孩子主要是增加重疾和医疗和意外的保障即可，一年千元以下可解决。教育的问题，建议采用基金或自行储蓄来解决。

另一个问题就是要注意，保额的多少，试想，如果一方经济支柱出事了，需要多少费用才能解决小孩子成年前的所有费用？低保费，高保障，高收益基本是不可能的。鱼和熊掌不可兼得。否则，那些夸大收益的描述会成为误导你的最好办法。

深圳 平安人寿 蔡云

看了你的基本资料，说说我的观点和建议：

第一，很明显你是最需要保障的，万一眼睛闭上了，谁负责你全家的生活开支。全家就你一个人赚钱 。所以你千万不能闭眼哦！！！

第二，你有社保，还需要医疗报销吗，社保可以在社保用药的基础上报销90% ，所以不建议考虑医疗保险的产品（除了意外引起的医疗以外）

第三，你的俩个儿子，医疗报销也是通过社保解决，主要考虑，意外大病和教育金的储备，其中教育金的储备用股票肯定不行哦！！！

其实你的家庭状况已经很好了，2套房，一台车，还有2个儿子，明显的五子登科了，股票套牢也是暂时的，07年的行情还是会回来的，只是现在房价太高，通胀也比较明显，一定要压缩一下，调整一下。

考虑考虑我的建议 ：第一，你是家庭经济支柱，重点保障，保额最少估计是在80-100万左右（以意外和大病为主）；第二，宝贝儿子的话可以先考虑意外，再考虑教育金。第三，你家夫人，意外大病兼顾养老；

深圳 太平洋人寿 岳月然

买保险不是赚钱，而是用最少的钱获得高额的保障，保护来之不易的钱不要因为人生的风险而流失，是为您保驾护航的！以您目前的保费预算可以考虑综合保障类产品，有事保事，没事可以养老，稳健增值保值，才是您现在的首选！

宁波 太平人寿 周赛玉

深圳的朋友，你可以参考下保障型的健康险，保障终身，能够返还。还有分红。有病提前给付，可谓雪中送炭，没病可以作为储蓄，可谓锦上添花，一举两得。