咨询内容：夫妻双方都三人都没有商业保险，没有社保和医保，无房贷、无车贷，年收入30万左右。年缴费4000元左右

咨询网友：1217364 (广州)

专家解答：

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不知道年缴费4000元是如何考虑的，另外有没有想过买多少保额的保险，其实保额的多少取决于家庭责任的大小。具体包含（家庭需要照顾年期内的生活支出，宝宝未来的教育金，按揭及债务，双方父母的赡养及医疗费等等）

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建议先买社保，医保，先拥有基本的保障；商业险补充意外伤害险，定期重疾，寿险，住院医疗，然后补充教育金或理财产品。

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甜蜜的三口之家，首先应考虑为家庭的主要经济支柱购买保险。先“保障”后“投资”，即先购买重大疾病保险、人身意外保险等保障型的险种，以确保家庭经济支柱在遭遇风险时，能够雪中送炭，帮助整个家庭度过危机。之后，再考虑投保一定的养老险，对晚年生活早作规划，并可考虑选择投资类险种作为家庭理财计划的一部分。 在夫妻双方保障充足的前提下，再安排孩子的健康和教育保障才是比较合理的。

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你们一家人目前没有任何保险，建议应当做全面的保障如考虑意外、住院医疗、重大疾病及身故寿险保障，一般按年收入的10%来做保险方案保障全家人。

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家庭保障计划的设计，是跟家庭收入、责任额度的大小有密切关系。而且先考虑大人的保障，再考虑小孩子的。买保险建议以保障型险种为首选。保费的支出应该为家庭收入的15%左右为宜，你所指保费大概在4000元左右，是一个人的保费预算，还是一家三口的保费预算？

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按目前收入对等的保险费来看，转移的风险额度需要在100多万以上（5年的收入），才能平滑不幸给家庭经济平稳过度及转变，4000元的保费预算，就考虑选高保障型的产品，不要留念储蓄险，分红型了；偏向保障的产品用5%的收入规划已经很理想了。

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从你提供的资料来看，年收入30万，年交保费4千元，是全家的保险保费吗?你是想考虑怎样的保险计划?是消费型的?还是寿险计划?买保险一般用年总收入的10%至15%来作年交保费。买保险要买到适合自己的才是最好的。