咨询内容：总体情况：收入：年收入12万(男主人9万，女主人3万)；支出：月开支3000 * 12；赡养父母10000；其它支出较少

男主人26岁，软件工程师，有公司买的最基本的社会保险(养老保险、住院医疗保险)；女主人25岁，公司文员，有公司买的社会保险(养老保险、综合医疗保险)；即将出身的宝宝。

请各位按上述情况制定一份详细的保险计划，包括险种、产品、投保金额、保费等。另外请考虑即将出身的宝宝，家庭开支将有的增加的情况。

咨询网友：klts_p (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 谢利兵

从介绍的资料来看，足可见楼主买保险的诚意。我也就爽快一点：一些细节待深入了解，比如楼主一家年收入12万，年平均支出5万左右（宝宝出生后可能会增加），节余部分超过半数，未知这部分是如何来打理的？是否在投资领域有一定经验和水平？这会决定你们在保险上的风险态度。宝宝有几个月了？超过28周以上投保会比较困难。目前是否有负债？是否有房，未来几年是否有买房等较大的财务计划？单从目前的信息，可以给出一个方向，但具体的细节可能还待深入沟通。

先生：定期寿险20-30万，20年期，保费五六百左右吧；重疾险，可以用分红型或万能来打底，买20万保额，保费4000元左右；意外部分，买20-30万左右，另附加意外医疗2-3万

太太：对家庭的经济贡献度相对较，可做好自身的健康保障和意外保障即可；补充重疾险和意外险，可以采用分红或万能来做基础，20万保额，4000元左右；意外险20-30万，附加意外医疗。

未来小孩子出生后，视财务情况在定寿方面和定期重疾方面可能需要适当增加额度即可，其余不用再考虑。除了保险，楼主应该在投资理财上下一些功夫，让手上的资金活起来。

深圳 中意人寿 文腊红

家庭的现状体现了2位大人是家庭的经济支柱，那么需要为这个家解决的主要风险：意外风险，重疾风险和住院医疗费用；对于即将出生的孩子，增加的孩子抚养费用和3年后开始的教育费用；孩子先从医疗开始，经济预算足够再增加教育金储备

请参考一家三口的案例：http://wenlahong.xiangrikui.com/case/74589.html

深圳 平安人寿 唐小波 

先生：先生是家庭的主要经济支柱，人生保额建议是年收入的5到7倍，建议选择具有投资理财型且保额比较灵活可调的险种，组合重疾和意外医疗，到50岁时家庭责任期安全度过，再适当调低保额，充分享受投资收益，补充养老。

太太：补充重疾保障和意外保障，且考虑到年老时补充养老（另外，不知道现在怀孕多久了，如果28周以上可能要等宝宝出生后投保）。

宝宝：宝宝出生后满28天，先给宝宝办理医疗卡，保障意外+住院医疗+意外门诊。之后可考虑补充重疾。可将宝宝的教育金准备放到爸爸的保单中，或者您还可以选择基金定投，也是一种很好的方式。

建议全家保费控制在12000-18000间，具体方案请您加Q进一步联系。