咨询内容：我今年35岁，有一个宝宝，家庭月收入每月2万，无房贷无车贷。除了社保没其他的保障，老婆没有社保。想请大家帮我规划一下。

咨询网友： lili (上海)

专家解答：

上海 平安人寿 董荣业

夫妻二人都拥有社保。作为家庭的主要经济支柱，先生应考虑一旦发生风险，整个家庭收入将面临困境，因此自己的保险保障一定要全面。太太的收入也为家庭生活质量的提高注入一笔不菲的资金，以家庭经济收入排位来论，她至少应在意外、疾病保障方面进行规划。宝宝刚刚出生，是进行教育基金规划的最佳年龄，同时也应增加意外、疾病方面保障。

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先生一家之主，建议意外和重疾保障30万，太太重疾保障20万，宝宝投保综合性险种，每2年固定返回一次，可以补充教育金等，另有医疗保障，抵御宝宝一生风险。

上海 新华人寿 徐文琪

按照你提供的信息来看，我们推荐你给你老婆和自己购买一个重大疾病保险，保障是终身的保额是每年可以递增3%的，同时还可以在66岁的时候转为养老金的，同时还可以附加意外伤害和意外医疗的，及住院医疗的，这个可以全面保障你和你老婆的风险。

上海 平安人寿 王喜兰

在这里说什么你都只是听我们说，我们只是把自己认为好的推荐给你，但不一定会适合你，所以为了做出最适合的计划，可以见面详谈，其实险种的选择跟各人的保险理念，理财观念都有很大的关系。

上海 合众人寿 吴天希

建议您以健康险为主+意外+意外医疗+住院医疗，您太太也以健康险为主，+住院医疗+意外与意外医疗+养老，宝宝以健康险+教育金+住院医疗。

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男主人有社保，建议首先考虑意外保障、重疾保障、养老保障。女主人没有社保，建议首先考虑意外保障、住院医疗保障、重疾保障和养老保障。孩子最好的保障是父母，孩子是上海市户籍可先办理社保，再补充意外保障、重疾保障，教育金。家庭年缴保费控制在年收入的10%-15%。

上海 中国人寿 徐永强

目前，您这个年龄事业正处于高峰期，收入也很稳定，所以，在这个阶段考虑增加一些商业保险来弥补社会保险（养老、医疗、工伤、失业、生育）的不足。现在您的身体很健康，这是您最大的财富，同时，也是参加保险的一个重要前提条件。目前看来，您和您老公更多的承担着家庭责任，一般来讲，您们夫妻俩是家庭生活的全部经济来源。

一旦发生风险，将给家庭带来沉重的经济负担（巨大的医疗费用；长久不能工作而丧失经济收入来源；长久不收入又要长久的花钱，尤其，还要不断的支出家庭最基本的生活费用）。 
所以，通过保险进行理财规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。但绝对不是“发横财”。