咨询内容：我想大概投入保费每年3000元左右，给自己买一份重大疾病兼顾理财的保险，也想再给宝宝入一个重大疾病的保险（1岁半）不知入哪种保险好！

咨询网友： lixiaoyuan200609 (北京)

专家解答：

北京 友邦保险 薛芳

鉴于您目前的状况，32周岁，宝贝1周岁，目前来讲暂无商业保险；我建议您在无商业保险的情况下是否可以这样考虑呢？保险没有好与不好，有了就是好，如果有了合适您，合适宝贝的是最好！世界首富李嘉诚坦言：“别人都说我很富有，其实我最大的财富是给自己和家人买了充足的人寿保险”，保险未来会日渐普及，保险是爱和责任最好的见证，保险界流行这样的精典语言，爱到最高点心中有保险；

近期有位32周岁的女性朋友拥有12万元的保障，欲年缴费3150元，拥有一个“五合一”的保险保障，全方位的保险保障，包括身价保障，疾病终末期阶段保险，34种常见大病保险保障，等额的全残保险金，等额老年长期护理保险金平均分十年领取，按月发放，最为周全的保障。

北京 友邦保险 韩传冰

市场上的大病保险很多，相信您已经有一定了解，我建议您考虑一下特别的产品：1）即使赔了大病，将来还是要退还保费——真正意义的相当于用利息买保险；2）不但赔标准的重大疾病，当发生的疾病在早期时，还可能得到额外的赔付——对小病的赔付，是对大病的预防；

跟你的预算差不多，正好是1年3000元左右，交15年，保障30年，34中重大疾病30万，额外8种早期或者轻微的疾病4.5万。即使中途发生了高达34.5万的理赔，将来仍然要至少退还你的保费本金。如果交了5年，发生了大病理赔，至少30万，合同并未终止，但是后期保费不用交，30年到期（或者身故）时，保险公司退还自己交的保费和被豁免的保费。

北京 新华人寿 王艳红

根据您的情况，有社保，想补充健康险以备不时之需，另外考虑到在如果一生健康平安不发生健康风险时又可作为一种理财，能当养老金用，又想为小宝宝也做好健康险的准备，可见您考虑得非常全面。您的需求是可以满足的，健康加理财型的险种有很多，有终身的，也有定期的。

北京 光大永明 肖强

如果重点考虑重大疾病的话，有以下两点建议：1、妈妈作为家庭经济支柱，是宝宝的保护伞，保障应高些。在保费预算下，从现在到70岁可有20万的重大疾病保障，40种大病，癌症还有两次赔付的机会，身故保险金20万元，高残保险金20万元，同时额外还有20万意外伤害和意外残疾保障，及2万元的意外医疗报销限额；2、宝宝的重疾险可以选择消费型或返还型的，保费支出原则上不可高于父母的保费支出。

福州 中国人寿 陈吟梅

年交保费在3000元左右，可以看看我们公司的健康险，保费这块会比其它公司的少交一些，保障上又会多一些。

邵阳 太平人寿 刘小林

于重疾险的选择，首先建议选择保障终身，而不是某一阶段，待保障期满了就没了保障，因为人到了一定年龄以后，重疾风险更大，当然也更需要重疾保障；其次，重疾保额最好是能够逐年递增的，因为现在的10万也许还能应付相当一部分的重疾医疗费用。

但是，30年以后甚至50年以后，10万是远远不够的，到那时再想补充保障未必能够买得到。所以，在选择重疾险时，不能单纯比较目前的缴费哪个便宜，而应该综合长期来考虑，看哪一款性价比更高，哪一款更能满足自己的需求。