咨询内容：本人今年28岁，女，未婚，无房无车无贷款无负债。在一线城市自己做点小生意。除在农村老家有一份合作医疗保险外，无任何其它保险。想买份保险。请教高手，我应该买一份什么样的保险合适？看过一些朋友给我设计的保单， 意外伤害+意外医疗+住院定额 。一年约交1000多。另外有一份每年6000的

问题补充：另外有一份每年6000的“康宁定期保险”，交20年，保20种重疾，70岁后退本金。各位怎么看？合理吗？ 请各位专家设计一下最合适我的保单，或给我一些建议。谢谢

咨询网友：cdm19 (广州)

专家解答：

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康宁定期是传统储蓄返还型的重大疾病保险，适合年轻人士投保．但是其保障额度及交费预算适合合适您呢？这需要更多您的收入＼支出信息去判断，一般而言，年交保费最好在１０％左右比较合适．另，建议您一定要加上意外及住院医疗保险，这样才比较全面．

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从你给的信息来看，在重疾险方面可以选择保本返还，含有33种以上的重疾保障的产品（这样的疾病保障范围会比康宁广），如果还想兼具有分红的话，可以令你的保险帐户每年都增值，这样既可以防止通帐带来的货币购买力下降；当然，对于你目前只有合作医疗保险的情况下，再增加重疾、医疗住院险、意外保障是必需的，养老和万能、投资连结的险种可以适当补充或者不买，因为目前房市、楼市、基金等资本市场动荡不稳定，加上你在一线城市做点小生意，在自己的资金运用上面，除了最基本的人身高保障额以外，保值增值的分红理财产品是不错的选择。

福州 中国人寿 王秀梅

我们买保险首先考虑的就是意外与重疾，你朋友帮你设计的这个计划挺不错的。应该是有30万的重疾保障了。如果你的经济许可可以买附加重疾的分红险，这样既有重疾保障，还可参加公司给予的投资分红。使我们在保障的基础上，还可以使我们的资金保值增值。

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你在老家参保的农村合作医疗，是一份很基础的保障，报销比例不高，有什么大事也帮不上忙，建议用商业保险来完善和加强保障。全面保障具体来说包括以下项目：1、意外身故、烧伤、残疾定额赔付；2、意外医疗费用报销；3、疾病医疗费用报销；4、意外或疾病住院按天数定额给付补贴；5、重大疾病定额赔付；6、疾病身故定额赔付。

如果我们参与的保障是全面的，那么如果发生什么事情，都有机会找保险公司索赔，这也达到了把人生之中意外、疾病、身故的风险转移给保险公司的目的。建议你在参考保障方案时，可多了解几家公司的方案，比较其特点和优势，再选择一个最适合自己的方案，以便用尽量少的费用拥有最大的保障。