咨询内容：请问什么叫保单的现金价值，最好举个例子来，本人感激不尽。

咨询网友： 天使 (南京)

专家解答：

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现金价值讲白了，在传统险种保单里其实就是退保金，至于您上面提到了“可是我了解的好象是：累交保费和现金价值之间取最大值啊，就算扣点手续费也不会只有300员把？请问是不是？”在有些保险里，确实是有此种说法，但如我们公司里的松伯养老险，这样规定的只是指在领取养老金前身故时，保险公司所理赔“身故保障金”，而并非是您所指的退保金。所以还是请您进一步了解清楚了。仔细看清保险合同中关于解除保险合同的说明。

一般的险种，初期保险公司营运成本较高，所以，初期如果选择退保的话，一般退保金都会很低。一般在交费期内如果选择退保的话，现金价值都不会超过所缴本金。至于现金价值究竟是多少，要根据具体的险种，缴费年限，不同年龄，性别，具体保额来定的，也不能一概而论。一般合同里都会有列明的。

当然现金价值还有一个重要的功能就是可以利用现金价值进行保单质押借款。借款额度不超过该保单现金价值的一定比例额度。这个重要功能可以让您放在保险公司的资金灵活运用。在借款期间，该保险合同的保险责任不受任何影响。保障，应急两不误。这也是其他理财工具所无法与之媲美的。

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所谓保险的现金价值通俗的说法就是解约金，因为法律规定：保险公司不得以诉讼方式强迫投保人或被保险人交纳合同约定的保险费。既然是合同，那么投保人和被保险人是有义务的，最重要的一条就是交纳保费的义务。那么法律又规定不能强迫人在买了保险后交纳保费，可以按自己的情况不交保费，那么不交合同约定和保险费合同就没有效了。

所以对于长期的保险来说就有一个现金价值的说法和做法了，一般在投保初始几年现金价值一定是低于所交保费的。因此，我们在投保的时候一定要按自己的需求和经济能力来做，否则退保就会发生经济损失。

实例：某人投保了保额10万的寿险，第一年交保费5000元，当年的现金价值是300元，那么他在第二年不打算再买保险了，那么能退回的就是300元。

其中的金额差价，是因为保险公司要按规定上交给保监会赔款准备金，要给代理人佣金，要承担赔付风险，要支付税金以及营运成本。

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现金价值主要针对长期交费的保单。通俗的讲也就是保险公司根据保单的承担风险所需的营运成本，简单的说就是手续费。现金价值=保费-手续费。一般短险(一年期)没有现金价值。您如果买过保险可以对照看看每一个保单年度的现金价值就可以理解了。