咨询内容：三口之家，爸爸妈妈30岁，工作稳定，年净收入爸爸约10万，妈妈约5万，有房贷40万（只需要用住房公积金支付就足够了），有车，在公司都有社保医保；宝宝2周岁，有每年100块的学生医保。双方父母均有退休金。打算买平安公司的保险，不知应该购买何种险种？资金怎样分配？

咨询网友： zoe.g (苏州)

专家解答：

天津 太平人寿 丁勇

看了您最近在考虑全家的保险问题，建议您在拉长缴费年限这样可以缩短年缴保费，而且附加险也可以相应的延长，在此可以给您一些建议：

首先现在许多险种都具有分红形态，优先考虑重大疾病保险：一、重大疾病险（保障期限长，选择储蓄分红型的大病险可以使保额增值建议最低不能低于10万）；二、补充自己的住院医疗报销费用（来弥补社保门槛费不给报的缺陷）；三、给自己增加人身意外伤害保险及意外医疗门诊险（社保在这方面是空白）； 四、在此基础上如还有预算可以选择每年返钱或者隔年返钱的理财分红险作为在日后养老的门诊津贴补助，营养费的补助，以及补充自己的养老金。父母双方的保险预算占全家年收入的15%即可。

苏州 友邦保险 朱俊 

一家三口，男人有家庭责任，是家里的顶梁柱，夫妻两人都有社保的，非常好，社保是国家强制的保险，范围广，保障低！从你们的家庭来讲，还是不充足的，所以建议用商业保险来补充！

首先是意外险种或定期寿险，都是保费很低，保障很高的，其次是医疗保险做补充，生病住院可以报销，然后是重大疾病保险，最后若经济宽余的话，则要考虑养老的保险！

至于宝宝的话，只要你们大人的保障充足了，我想宝宝的保险就是你们啊！现在有100块的学生医保，是非常好的！坚持买下去，虽然是消费型的，但是有一定的保障！但是保障很低的，若经济宽余的，可以来一个组合的意外+医疗+重疾+教育金的保险！

苏州 恒安标准 黄作鑫

你们夫妻二人是家庭的经济支柱，属于重点保障对象。尽管有社保，但是社保仅仅是最基本的保障，也是有很多不足和弊端http://quick.xiangrikui.com/blog/137380.html。选择商业保险来作为补充是很有必要的。

夫妻二人保障齐全了，也就能更好的照顾我们的孩子了，故此，孩子的保障放在父母之后比较合理。孩子的保障也是侧重于意外、疾病等，在此之外可以选择一些投资理财型的产品，为孩子未来的教育、创业等准备一定的基础。尽管我们都希望孩子未来能独立、自力更生，但是我们还是能在孩子真的需要我们父母帮忙的时候，能毫不犹豫的伸出援手，这才是我们父母体现爱心和关爱的最好方式。