咨询内容：我今年46岁，经济收入还可以，有个保险顾问给我设计了一套平安金裕人生两全（分红）保险，基本保险金额50万，缴费5年，每年31.4万元，还给我配了一个提前给付重大疾病保险终身的30万保险，每年2.604万，还有一个平安附加豁免保险费重大疾病保险2007.谁有比这个更好的吗。希望专家给予点评。 如果有比这个更好的，帮助我推荐一下，感谢了。

咨询网友：shenglongx (武汉)

专家解答：

武汉 信诚人寿 张伟峰 

方案好不好主要取决于您想通过投保解决哪些问题？如果想保障，这个就不适合，因为起不到保障的作用，万一发生风险，公司承担的保险责任就是把缴纳的保险费赔付再加上累积红利和生存金累积利益，而且重生命尊严终末期疾病提前给付保险金必须在严重疾病末期且无法治愈，平均存活期不足6个月时，才可以提前申领1次，现代医学技术这么发达，及时发生重疾，也不能肯定六个月之内一定和上帝约会，如果想给自己存一笔钱，或许会有更好的选择。

武汉 新华人寿 应慧琼 

买保险轻言语、重合同。您购买保险的初衷是想解决什么问题，拿走什么担忧？或是纯粹想做投资。您46岁，正是进入和处在风险年龄阶段，不知为何要选择五年期交的产品，（因为不知道你的职业和收入是否稳定）一是交的保费金额增大，二是早早将保费交给了保险公司（您幸许还可以用此钱先作其它投资）另外这款产品交费150万，保障50万，不知你作何感想。

一般这种两年一返、三年一返的产品，保费较高，保障不高的。再是如果想从理财出发，其它公司还有更好的类似的这种产品。返还的比例要写入合同中的才是确定可以拿到的，分红都是不确定的。返还的基数也是需要注意的。

你自己还是好好研究一下为你提供的产品，了解保险责任，能为你提供哪些保障，带来什么利益，自己认为适合就好。

武汉 生命人寿 王心元 

你这个属于大额件，一年30几万的保费我相信很多公司的代理人对会非常有兴趣来帮你推荐，一旦推荐多了，估计你也挑的眼花了，所以抛开产品不谈，你要明确自己的需要在那里？如果是保障，5年下来，交了150万，保障确只有几十万；又或者是钱有节余想投资，那就不要加过多的附加险，保障你的投资收益。