咨询内容：男主人年收入：7-8万，女主人年收入2-3万，两口之家，宝宝6月份出生，目前有住房贷款60万，每月还款4400元，目前打算献给男主人买保险，主要针对重疾、以外医疗或者商业医疗，请专家给些建议该如何购买保险？
咨询网友：eye-ray (上海)
专家解答：
上海 中宏人寿 毕寒涛
分红返还型这种保险收益不是很高，但是保值增值功能很强，旱涝保收，可以说在多数风险发生的情况下，家庭生活不会受影响，是每个家庭必备的险种。但是这样的险种相对消费型保险来说，价格比较高，针对您这样保险费预算不是非常充足的家庭，是无法达到保障要求的。因此必须结合一定的消费型意外或定期寿险，来提高保险额度。具体分配比例则要根据您实际情况确定，这里很难给出具体建议。
上海 平安人寿 张杰鹰
有这种意识是非常有必要的。一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。
最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。
保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。需要的话我可以帮您做一下计划书比较具体的详细分析,好好分析一下您该怎么买。希望我的一点从业经验和专业知识可以对您有一些帮助或者启发。
上海 平安人寿 陈士珍
从你们家的收入情况看，先生是家庭的经济支柱，目前你们家有房贷60万，应考虑先生的收入保障，为房贷上保险。因对你们家庭成员的现有保障情况还不够了解，目前你们家庭处于形成时期，很快又面临宝宝的诞生，还存在一定的经济压力。意外险应当优先考虑。
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