咨询内容：我是杭州人，家现有存款20万，现在30岁，想给自己买份意外险跟以后老了看病能全报销的那种，再给8个月的宝宝买分教育险，附加看病能报销的那种，现在我和老公月收入5000元，家里没有贷款，已有房子了，20万钱又不想存银行，再好是即能保险又能理财的那种。

咨询网友： 大海大海大海 (杭州)

专家解答：

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全报销的所有保险公司都没有，不过有一定的免赔额，一般都在100或50元。另外一般不会有长期险，是一年一交的，也同样不会出现保终身的。

下面给你一点建议，一年交2W，把全家都保进去，10年交，一共20万，这样的产品，既有保障，又有分红，您的日常生活，我想3000元应该可以，其它钱放到银行，备急用。爱家之约是你最好的选择。具体方案，可以向当地代理人了解。

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建议您先把社保办齐了，保险人人都需要，您一家三口在经济允许的情况下，您和您老公相互投保意外伤害+重疾险+附加真爱健康+豁免，给孩子上意外伤害+阳光天使+福寿连连！

意外险和重疾险不用说了，附加真爱健康管您住院医疗，豁免管投保出现身故和全残免交保费，所以要相互投保。孩子阳光天使自带豁免，福寿连连是理财类保险，一人投保三代人都受益。

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买保险前先问自已三个问题，买保险到底有什么用?我会遇到风险吗?如何评估自已的风险?清楚自已为什么买保险了，再看买保险的基本原则:先给大人买，先给经济支柱买，先买意外险，重疾险，再买养老险，理财险。

可以参考下面的设计方案:先生，终身重疾20万+意外30万+意外医疗2万+住院医疗3份(有社保，可以不买这项)；太太，终身重疾15万+意外险10万+意外医疗1万+住院医疗3份；孩子，重疾险+意外险+意外医疗+住院医疗+补充教育金。如果条件允许可以增加养老险。

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目前来看，可以做到终身看病能报销的是 社保 和 合作医疗，如果没有，可以先补充。先考虑给大人补充完善基本保障，理财型的产品可以给孩子考虑投一份万能或投连险。

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建议先完善社保，你有很好的保险意识，但是首先要清楚自己想通过保险来解决哪些方面的顾虑，投保的原则是：先大人后小孩，先意外/重疾，后教育储蓄/养老储蓄，再投资理财。

建议先完善一家人的健康医疗和意外方面的保障，保险方案综述：以父母双方的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“三口之家”提供一个低保费、高保障的最基础的保障方案；在此基础上，再为孩子附加充分的医疗保障，经济允许同时也可为孩子准备充分的教育金等。