咨询内容：夫妻两人30岁，丈夫年入6万，妻子年入2万，儿子一周岁，上有老父母均56岁，父亲卧病在床，母亲目前较健康。夫妻除基本社保无其它保险，儿子有买十年教育险，其它无保险。目前各类存款加基金共5万，想请教如何合理组合保险？
咨询网友：yefe (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 汪晓红
应该事业收入稳定，家庭有一定的积累，目前家庭收入是8万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、孩子的费用、美容服装、交通费、赡养父母等），年结余多少万元，首先是现金规划：银行活期存款不超过3--6个月生活费，可以分为活期存款或者3\6\12月定期。
其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，家庭经济支柱为主要，根据您的需求情况，先生应以终身寿险30-60万元+重大疾病30-60万元+意外伤害50万元+意外医疗5万元，年交保费8000--10000元。
妈妈应以终身寿险12-20万元+重大疾病10-20万元+意外伤害+意外医疗+住院费用报销和补助，年交保费6000--8000元；孩子重点考虑的意外和医疗等保障型保险(保险卡)以及储备孩子的教育基金，具体的保额和保费，详细需要见面沟通，才能设计适合您以及您家庭的保障计划。
北京 太阳联创代理 李英杰
建议您跟您爱人考虑保障类：重疾+住院医疗（补充社保，解决社保不报销的部分）+意外医疗。孩子如没有重疾建议附加，一年顶多几百块就可以。另外可以考虑稳健的投资理财类保险作为养老，具体还要看您家的收支以及理财习惯，如收入稳定，建议考虑月缴！
北京 平安人寿 陈明华
根据你提供的情况，我有以下建议供您参考：保费预算：一万元左右（比较保守）；你作为家庭的支柱，上有老下有小，人身险不低于六十万元，重疾险建议在二十万到三十万之间；妻子主要考虑重疾和健康医疗方面；老人适当补允些意外医疗；宝宝的教育金可能通过分红保险和基金定投实现；具体组合或有疑问建议在线交流。
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