咨询内容：家庭年收入约20万元，我和太太的收入还算比较稳定，各自都有缴纳社保。家庭目前的资产状况是用商业贷款按揭购房一套自用，贷款余额约13万元，房子市值50万元左右，另有银行活期存款10万元，股市套牢3万元，暂时没有购车。本人31岁，太太27岁，准备近2年要小孩。请专业人士帮我们家庭设计保险＋理财的产品，谢谢！
咨询网友：never (广州)
专家解答：
北京 信诚人寿 李暄
建议:大病、意外考虑分红型保障。一方面:保险是保障为先。分红险的分红可以有效抵御通胀。特别提示：大病保终身嚎！这是必须的！在保障充分的情况下，再适当考虑投资型保险。这个产品建议考虑投资连结型保险。万能险次之。
武汉 新华人寿 应慧琼
您家庭的经济情况比较好，夫妻二人都有社保，目前就是对未来的后代及老人要作些安排和计划。建议您们了解一下分红型的产品，选择交费期短的。分十年领和十五年组合购买，另在给夫妻二人买20年交，保至65岁的，这样老人一旦需要用钱，您们可以得到一笔回报，孩子上中学时又可领到一笔钱，二人终生也有充分的人身意外重疾保障。您们购买保额应在您家庭年收入的5-10倍。
广州 平安人寿 吴康华
买保险不是一天两天的事，几句话是没法说清楚，我相信你也不希望随便上传一份计划给你就了事。买保险仅是一方面，另外你的资金应该如何合理分配也是要考虑的。
广州 友邦保险 段艳燕
社保只是保障将来养老的基本生活和医疗。按你们现在的收入水平，只靠社保显然是远远不够的。一定是你已经意识到了这一点，才会考虑到以商业保险来加强保障。
总体来说，你的保障要从目前家庭开支，未来生活需要这两方面入手。比如：到你退休之前你要攒够多少钱才能安度晚年，从准备迎接小生命到来，直到其长大成人大概需要多少花费，家里有没有需要你们赡养的父母等等，这些开支加起来，你必须攒够的金额，就是你大致要做的保障金额。至于具体保障要侧重在哪些方面，就要从你家实际出发而定。
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