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保险专家1对1条款解读
咨询内容：妻子34，事业单位职工，女儿6岁（已上学），丈夫35岁，公务员，均有社保；家庭月收入大概1.2W，有房贷（公积金已够供）。
咨询网友：lzy20 (珠海)
专家解答：
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有了保险意识已经是很好的开始了。现在就要学会运用保险来为自己的家庭规避风险。选择适合自己的保险方案，结合实际情况去了解和搭配。
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如果做详细的计划的话，还需要了解比较多东西。毕竟买保险是一种长期投资，也是一种责任的延续，所以要考虑以下几点：
每个月的生活开支是多少呢？自己的和给父母的？小孩6岁，照顾到22岁大学毕业还16年。除社保外有其它的保障吗？如果没有的话，首先把大人的大病和意外做好补充吧，然后再做小孩的医疗及教育各方面。
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建议您在跟当地保险代理人面谈时，说明您的理财方向和需求，好的理财顾问会根据您的实际情况为您设计更加适合您及家人的险种，以达到最好的理财规划效果。
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设计保障最重要是是根据家庭的资产负债表与现金流来设计保障，目地是能在任何可能的风险来临时，有充足的保障来保持自己和家人原有的生活品质；您与太太的工作稳定，有稳定的收入和不错的福利，首先就是为全家购买充足的意外险和重疾险，例如意外险保额50万，重疾险保额30万(小孩20万）。
在以上保障的基础上，再考虑投资理财类保险产品，可当作对养老金的储备及小孩的教育金，创业金及婚嫁金的准备。保费的支出要以其年收入的10%-20%为宜；不宜过高或过低，收入与保障要匹配，这样才可以充分发挥保险的功用！
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