咨询内容：儿子4岁，有重疾和教育金险种。妻子银行工作，年入15万，有基本社保，意外及重疾险，男35周岁，政府部门工作，年入13万，有基本社保，无贷款，这样的家庭情况男主人应该买什么险种？打算年费用不超过1W。
咨询网友：zjyh (深圳)
专家解答：
深圳 平安人寿 彭伟
家庭处于高责任期，目前只有社保，大人保障要全面：责任方面：定期寿险和意外伤害，健康保障方面：补充重大疾病，意外医疗，住院医疗，残疾保障，保障额度一定要足够，风险来临时能充分解决问题，特别是小孩未成年的家庭责任，买多少额度这个需要沟通提供资料后才能制定。
深圳 平安人寿 张海定
在进行家庭保险规划时，首先要给家庭的经济支柱投保保险，这样才能够给家庭撑上一把保护伞。投保保险也是有科学规律的，这就像上台阶一样，第一阶是意外保险；第二阶是医疗保险；第三阶是重大疾病保险；第四阶是大人的养老保险和孩子的教育金保险；第五阶才是投资型的保险。
根据您家庭状况，除了拥有社保以外，并没有商业保险作为补充。所以在投保保险时，首先要解决一个重点，就是优先考虑先生的保障。由于上有老下有小，又是孩子的成长期，在此期间先生的保障额度可以相应高一点，保险金额应高于家庭责任的总额。建议先生投保以保障为主的保险，如意外险、寿险和重大疾病保险；
保费和保额规划，根据国际上比较通行的做法，保险应遵循“双十规则”，即保费支出以家庭年收入的10%-20%为宜，而保额以年支出的10倍为宜。您的年收入是13万元，那么其合理的保险费支出应该是1万元左右，其保险金额是30万-50万元之间。因为，如果保费支出过高，会影响现有日常生活以及生儿育女、房屋购置等目标的实现；而保费支出过低，则保额偏低、保障不够，达不到应有的保障作用。
深圳 平安人寿 邹亚君
有社保，主要补充重疾(最少20万)，寿险，意外及伤残保障。买保险，保额很重要，保额规划为年收入的 7-10倍。可以用定期寿险+终身寿险结合规划。
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