咨询内容：家庭年收入9万，房贷23万，每月还2000元，有存款5万，有个三岁小孩，想为孩子和全家买一份中国人寿保险险种，主要是为了孩子和大人健康医疗和意外，最好还有理财功能。夫妻两人都已有社保。

咨询网友：刘女士(济宁)

专家解答：

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应您的要求，推荐一款国寿阳光宝贝吉祥卡，保障利益包括意外伤害医疗+住院医疗费用补偿+住院津贴+意外残疾等。可以在向日葵查询到此产品具体信息。老人推荐金色年华吉祥卡，保障利益包括意外伤害医疗费用补偿+意外伤害住院津贴+意外伤害残疾等。

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首先谢谢你对我们公司的信任与支持。看到你的问题，知道你是一位责任心的父母，懂得为孩子的将来作准备。我们公司的一款产品——国寿瑞鑫两全分红保险附加提前给付重大疾病保险，是一款集意外，健康，养老，分红等为一体的综合险种，很适合你的孩子。
 
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有这种意识是非常有必要的。一般选择儿童保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。
 
其次是教育金，相当于强制储蓄。

最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。

选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。
 
保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。
 
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你和老公经济收入相当，每个人的保障都应做足做全，主要应有意外，重疾，医疗，养老的保障，保障设计为你们年收入的5-10倍，保费控制在年收入的10%-20%，您的保险要抓紧，一般保险公司在孕妇怀孕六个月后是不保的。

你选择保险产品不一定非中国人寿呵，每家公司的产品都有独特之处，例如我们公司是会长大的保险，独有的保额分红，让客户现在的一份保费，在几十年后，不用体检，不用加费，保额逐年递增，你可以多比较，多挑选，关键是要选一个好的代理人。

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可以这样来设计，你老公和你的保障是你们年收入的5至10倍减去存款，也就是40W或85W。小孩加点教育金，加豁免。外带一张卡式保险。里面包含60000元住院费用。

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你和爱人都有社保，且社保比较全面，医疗养老方面都有保障，你俩只需要考虑简单的意外险，投资型的保险。

小朋友刚出生抵抗能力差，主要还是从医疗方面来考虑健康险，其次是教育基金。

老人家从医疗费用和重大疾病方面考虑，具体险种还是要请业务员当面讲解。

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你可以用你收入的10%-15%作为家庭的一个保障，也就是13500左右为全家做一个保险。

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你和你的丈夫可以考虑养老+重疾，宝宝只能等出生了30天后再考率。