咨询内容：有一个女儿快2岁，我和先生都是32岁，我年薪9w，先生12w，都有市医保，先生公司医疗保险能表现90%，我生病只能用医保，宝宝也能报销90%，我刚给自己买了平安的万能，20w的主险和重疾，给宝宝买了平安的鑫利，重疾是10w，在本人公司买了团险，宝宝重疾30w，我和先生的重疾60w，意外70。
咨询网友：wu.ni (南京)
专家解答：
南京 中国人寿 郝波
您公司购买的团险中，你和先生的意外和重疾的保额还是不错的，但应该是保障期限不长。我建议这里先为你爱人购买一些单独的保障时间长的重疾险。另外，希望达到保值增值的作用可以选择分红型的险种，或者做一套方案组合。
但是这里要提醒您的是，当前我们所能见到的理财工具比较丰富，股票、基金、保险、债券、银行、贵重金属、房产等等都是可以利用的工具，但每种工具都有着不同的特性，主要考量指标为：流动性、收益性、安全性，这就需要我们能够多方面使用工具达到平衡理财的目的。建议您能够重新分析一下您的理财结构，追求最合理的配置方案。
至于保险方案，可以从保险的主要功能去考虑：作为理财账户中的杠杆账户，抵抗重大风险对家庭的影响；作为理财账户中的稳定收益账户，实现零风险的长期受益。
深圳 中意人寿 李智超
我们需要明白的一点是团险是根据公司运营的情况给职员购买的一种复利，在规划家庭保障中，或许可以竟可能的减小对团险的依赖：
寿险的理赔不是补偿性质的，所以自己单独买了多少都是可以理赔的；等到离开上家公司我们再去考虑商业团险似乎有些晚了，毕竟费率是一个方面，身体的健康状况也是值得关注的，或许届时去购买会被安排严格的体检。这里还没有考虑保险的观察期等问题。
但是从给出的信息看，大人60W的重疾，非常高了，看来一定是个好单位了（很少有公司会购买这么高额的保障）。但是您还需要了解这个团险的重疾承保的范围和你们的利益有哪些？是否还有公共基金可以调用？这样才可以针对性帮助您分析具体合适的产品组合。
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