咨询内容：我今年25岁，女孩子，未婚的。做着一份算是稳定的工作，工资年收入是3万左右，有社会的养老保险，不知道自己没有医保。我主要关注的是健康和所有医疗费用（门诊+住院）的报销和意外险，养老也是我所考虑的一个方面，因为听说越年轻买越好的。有无分红并不重要，主要是想在医疗费用不要负担太重和将来有个保障。保险预算是3000-4000元左右吧！麻烦规划一下吧！谢谢！
咨询网友：KOOGYOT (佛山)
专家解答：
佛山 友邦保险 黄立
买保险一般是从几个方面考虑：意外保障，这是最基本的。医疗保障，包括普通疾病医疗和重大疾病医疗。生命保障：包括身故或全残保障，以及养老保障。这三个方面的结合，就成为一个全面的保障三角。缺少其中一个边，就会产生保障空白。
从你所提供的资料，结合佛山本地的医保政策。你是有医保的，医保提供以下方面的保障：感冒去医院看病，这是社保局统一为购买社保的城镇职工统一参保各区的《居民医疗门诊》，主要是提供疾病方面的门诊药费报销和少数几种常见的检查项目的费用报销。各区的可报销范围是有区别的。同时报销比例还与医院级别有关。
疾病住院：如果因为疾病需要住院，是可以到到辖区内的医保定点医院住院，并且根据不同级别的医院有不同的起付线（绝对免责），对于超过起付线，并且符合医保范围的医疗，由医保和个人共同按比例承担。个人仍然承担一部分医疗费。
对于非疾病方面的门诊或住院，或由第三方责任人造成的意外伤害所需要的门诊或住院，医保是不给报销。
因此，通过商业保险将意外医疗和疾病住院起付线以下及个人按比例承担部分的费用风险，转移给保险公司是首先考虑的问题。
重大疾病保障。重大疾病是危害年轻人生命的一个重要因素，从过去保险公司的理赔数据显示，重大疾病的高发期在青壮时期，并且以恶性肿瘤占的比例较高。以现在的医疗费用计算，最少是需要10万的费用。所以如果一旦患上重大疾病，将会对家庭的经济产生巨大的压力，所以通过商业保险将重大疾病的风险转移出去是第二个要考虑的问题。
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