咨询内容：老公36岁经商，收入不定大约10万-20万，有统筹养老，我，33岁年薪2-3万，有统筹养老，儿子4岁，我们一家三口有城镇居民医保，有房产三套，月还贷3000元，除此以外无其他任何性质的保险，不知应如何购买保险。

咨询网友：9849012 (郑州)

专家解答：

郑州 平安人寿 吴姣 

跟据您所述的家庭情况，您可以首先考虑给您和您先生投保，大病保障和意外保障。社保中的大病是部分报销的形式；而商业保险的重大疾病是提前给付型，也就是说一旦医院确诊为重大疾病，保险公司就会立即支付理赔金，在病人用药和治疗方面就可以跟据自己的需要灵活使用了。

因为您先生是目前家庭收入的主要来源，所以应该最优先考虑给他投保；孩子最基本的保障是父母，做为孩子的母亲，您也应该享有充足的保障；您和您先生都可以选择万能型产品。理财+终身保障（人寿保障+重疾保障+意外伤害+平时磕磕砰砰的意外医疗）。

如果想给孩子投保：可选择少儿万能型产品包含了：教育金+婚嫁创业金+养老金+终身保障（人寿保障+重疾+平时磕磕砰砰的意外医疗）；也可选择保障+理财的固定返还分红型产品。一家三口年合计保费控制在2.5万元以内为宜。

太原 平安人寿 范颖海 

您两人是家庭经济支柱，在有社保的保障下，应补充社保的不足，建议办理终身寿险，身价保障+意外伤害及医疗+重疾保障，重疾保额最低20万。

孩子的保险可以办理一份基金定投型险种，重疾保障+意外伤害及医疗，可以规划孩子一生的需求，高中大学教育金+婚嫁金+创业金+养老金。非常灵活，中期也可转换为我们的养老金。办理保险的费用不要超过家庭年收入的20%为宜！

郑州 平安人寿 于慧丽 

购买保险的原则，先大人，后小孩，因大人是孩子最好的保障！购买保险的顺序：意外+医疗+重疾+养老+投资理财险种。根据自身经济能力量力而行，应控制在年收入的10%-20％，不能让保费成为生活负担。

小孩应以意外和医疗为基础，如条件允许也可以采取基金定投或者购买有豁免功能的教育类险种，解决孩子的大学教育费。当然最重要的一点事要选择一个心仪的代理人详细沟通，因为保险计划因人而异，适合别人的不一定适合你，要根据你的具体情况量体裁衣。