咨询内容：老婆：32岁，职业：管理人员，月收入：3000元左右，单位有社保；女儿：4岁，有买医补和商业补险（女儿的商业补险，老公：34岁；职业：技术人员，月收入：3300元左右，单位有社保，只是医补的补充险（即住院医疗费用报销后再报的保险），每年缴费的）！储蓄有：50000元。

没有其他债务。正供楼，月供1300元，共供15年。曾咨询过保险公司业务员，他们强力推荐购买“万能险每年缴保费5000元。”请问，以现在我们一家三口的经济收入，适合购买这种保险嘛？如果不适合的话，应该如何选购保险呢？

咨询网友：sddly (佛山)

专家解答：

南京 中国人寿 时和蓉 

目前你们正处于家庭建设期，要承担养育子女，照顾老人的重担，另外还有15年的房贷的压力。所以有必要对你们夫妻两人的定期寿险和健康、意外保障做个很好的规划。以防万一发生不测时，转嫁必要的人生风险。万能险目前您可以考虑，但到了您们年龄大时，万能险会收取很高的风险保障成本费用。所以我们有必要逞自己年轻，身体好，缴费便宜时，为自己购买适当的寿险保障和健康保障保险。

哈尔滨 平安人寿 于广新 

三口之家如何办理保险，由于有了孩子就增加一份责任，要酌情增加寿险保障额度，夫妻双方承担起对孩子的养育责任。另外，孩子将成为另一个保障重点。保险费控制在家庭年收入20%以下，大人保险金额以个人年收入的5--10倍为参考，具体数额要根据与代理人交流之后的结果而定。大人不仅要考虑意外和健康，还要考虑养老和孩子的教育金。

绵阳 平安人寿 申凤玲 

看得出来，您和LG都是家里的经济支柱。房贷23万，小孩年幼。我建议男主人保额20-50万，女主人保额20-40万。包括意外、重疾、寿险。家庭的年保费支出占年收入的10—15%就可以了，总缴保费不要影响正常生活。买万能还是比较适合的。

株洲 生命人寿 姚瑞梅 

一般来说，每年交纳的保险费不要超过家庭年平均收入的20%，您现在有月供，在计算开支的时候应该把它算进去，这样看来，您每月投入保险的费用应是1000元左右。

您和爱人都有社保，可以考虑增加医疗补偿和补贴，作为医疗费用的补偿，还有重疾，意外；孩子已购买了商业医疗保险，但没有意外险，孩子好动，容易发生意外，所以应购买意外险，其次是教育险，条件许可。以外陷，您可以买卡式的，100元1年，也有卡式的家庭意外险。