咨询内容：老公：34岁；职业：技术人员，月收入：3300元左右，单位有社保，老婆：32岁，职业：管理人员，月收入：3000元左右，单位有社保；女儿：4岁，有买医补和商业补险（女儿的商业补险，只是医补的补充险（即住院医疗费用报销后再报的保险），每年缴费的）！
储蓄有：50000元。没有其他债务。正供楼，月供1300元，共供15年。曾咨询过保险公司业务员，他们强力推荐购买“万能险每年缴保费5000元。”请问，以现在我们一家三口的经济收入，适合购买这种保险嘛？如果不适合的话，应该如何选购保险呢？
咨询网友：sddly (佛山)
专家解答：
广州 中国人寿 欧阳芳
您提供的资料比较全面，保险一般是拿出家庭收入的10-15%来作规划。您有房贷，在生活没有压力的情况下来配置，夫妻俩人的保障金要大过房贷，根据您的资料及扶养着一个孩子，保障要在50万左右，以医疗为重如重大疾病、住院医疗、意外综合。
佛山 新华人寿 郭景威
你们都有社保，有了一个基本的保障。不过仍需要通过商业保险来补充社保的不足。建议你们的年支出保费在1.2万比较的合理。 分成5等分的话，两大人各占2份，孩子一份。大人：意外+寿险+重疾，小孩：意外+教育金为主。具体详细的保险方案请与我联系，我们详细再作个沟通。
另外，在万能险方面给点个人意见：只有在拥有了充足传统人寿保险的基础上，还有剩余资金，才可以考虑购买万能险，老人和短期投资者并不适合购买万能险。
对于那些希望用万能险给孩子储存教育金的父母来说，万能险不是最优的方案，需要附加健康险等险种才更全面。此外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为其保底收益以上的收益率都是不确定的。
万能险购买者最好具备几个条件：第一，有稳定持续的收入；第二，有一笔富裕资金且长期没有其他投资意向；第三，有一定的投资和风险承受意识，又没有时间和精力进行其他投资；第四，对收益回报有中长期准备。
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