咨询内容：我，老公，30岁，年收入8万元，无房贷，车贷，儿子，1岁，主要关注教育，健康，意外，请推荐，谢谢？

咨询网友： 2726472 (西安)

专家解答：

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一家三口的保险，首先要考虑家长的，其次是孩子的。如果有社保，那就可以补充一些意外险和重疾险。孩子的健康用卡式的就可以经济又实惠。教育金可以和父母的险种组合在一起。

有些险种可以是父母享受保障，同时通过保险公司的经营，让存在保险公司的钱能够稳定的增值。那这部分就可以在需要的时候取出来作为教育金。

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建议优先考虑大人，其实考虑小孩。优先考虑健康意外等保障型保险，其次考虑投资理财型保险。关于孩子教育险有几种，1种是单纯的教育险，专款专用。另一种是通过做大人的万能险，大人享受保障，孩子拿来做阶段性的教育费用。

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保险的投保顺序是先大人后孩子，先大人中的经济支柱。不知您老公有无社保医疗，保险要根据自己的家庭实际情况和购买目的来选择，适合自己的才是最好的。宝宝还小，免疫力力，磕磕碰碰在所难免，建议选择一卡保障较为全面的卡式医疗险，然后再选择一款分红型的教育险。保费的支出建议控制在年收入的15%即可。

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根据您的家庭财务情况，我觉得首先要考虑意外风险保障，因为保险最大的意义就在于保障，其次才是考虑理财规划，因为你们是家庭创造财富的人，即使给孩子储蓄教育金，钱也得你们存，人常说：“意外无处不在”。

我们给孩子买教育医疗保险，是为了让孩子未来有一个和谐快乐的成长空间。而能够给孩子带来这一切的就是我们做父母的，那么我们自己都没有保障的话，何谈保证孩子未来的一切呢？

我建意您可以给您和您老公购买一些保费很低的意外保险，然后再给孩子买教育金和一般医疗保险，而保险期限最好不要太长，因为给孩子买保险其目的是为孩子的未来做准备为我们自己减轻压力，所以这笔保险金一定要在孩子上高中或大学时拿出来。这样才能真正达到了未雨绸缪合理规划，既解决了10几年后自己必须承担的负担，有规划好了孩子的未来，还达到了强制储蓄享受高利息让资产保值增值。

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很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。

因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。以你孩子现在的年龄你可以考虑短期的保险、保险年龄在你孩子读大学左右最好到时就可以拿准笔钱来作为孩子的教育问题。