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保险专家1对1条款解读
咨询内容：年龄47的夫妇俩，年收入20w，房贷30w，自己做生意，不需要抚养子女，也不用赡养老人，目前无任何保险保障。想考虑下养老，大病，一般住院医疗，意外。
咨询网友：xinsheng18 (深圳)
专家解答：
深圳 中意人寿 李智超
首先我们要明确最需要的是什么保障？是重疾？还是养老？这是个比较“尴尬”的保险购买年龄段。简单的信息不足以给出合理的方案，建议与合适的代理人沟通先。
从房贷的角度，至少要准备给夫妻两人相应的定期寿险来平衡对应的风险；（保额至少等于房贷额度，保险周期至少等于还贷周期等）
做生意的对现金流的需求不同于工薪阶层，所以险种类型的选择也是需要与代理人讨论的，根据自身的现状和家庭的投资风格决定相关的险种。至于疾病和意外都是这个年龄段的人士必备的保障。
深圳 平安人寿 张海定
按您的情况分析：保费和保额规划，根据国际上比较通行的做法，保险应遵循“双十规则”，即保费支出以年收入的10%-20%为宜，而保额以年支出的10倍为宜。您的家庭年收入是20万元，那么其合理的保险费支出应该是2万-4万元左右，其保险金额是50万-100万，保额应是家庭责任总和。
因为，如果保费支出过高，会影响现有日常生活以及生儿育女、房屋购置等目标的实现；而保费支出过低，则保额偏低、保障不够，达不到应有的保障作用。
险种规划，根据保险的一般规则，在保险险种选择上，应以寿险、定期寿险、意外险、医疗、重疾险为主，而在产品类型上，可以选择一些储蓄型和理财型保险。
产品规划，先生：寿险30万+定期寿险30+重疾险20万+意外险20万+医疗险2万，太太：寿险20万+重疾20万+意外20万+医疗1万，总保险费在2万块钱左右。如果您对买保险还有任何疑问，欢迎您随时联系， 以探讨更多保险相关问题。
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