咨询内容：双方老人都不需要特别的赡养费用（父母都有经济来源及已买保险）。老公和我的公司都已购买基本的保险：养老，失业及医疗（三金），无其他保险。预算每年家庭投保费用在1万2千左右。无车，房贷还有55万，分20年还款，刚还款一年，每月还款4千。我27岁，业务员，月收入税后4千，每月开销2千。老公31岁，研发员，月收入税后1万，每月房贷4千，每月开销2千，现家庭有存款5万。
咨询网友：higher03 （上海）
专家解答：
上海 太平人寿 姚琼
结婚实际就是另责任的开始，除了对父母的责任还多了份家庭的责任，俗话说健康才是福，所一从专业角度来说，建立家庭没个成员的健康帐户是非常重要也是必须的，所以建议你们夫妇二人每人各买20万的重大疾病保险，同时就目前的家庭情况先生应该是主要收入你来源者，还有20万的贷款，这样在健康先的基础上在把老公的风险保障提高到50万（可买组合寿险产品，特点是低缴费高保障）。
上海 中国人寿 邬卫红
你的考虑是非常仔细的，看了一下。你的保险缺口是重疾方面的，还有你的养老是社保方面的吧。你可以考虑一些商业保险。建议重疾+定期寿险。先把保障做好。有能力再考虑一些养老的。
上海 中宏人寿 毕寒涛
看的出来你对保险很了解，无论是家庭信息和保险费预算都很全面科学。对于新婚家庭来讲，家庭开销处于高速增长期，尤其是生育宝宝后，并且保险都属于长期投资，其投资回报都在10年以上，因此建议保险的第一目的是保障基本生活，以节约家庭资金占用量，而不是投资收益。
首先要确定的是保险额度，即：家庭债务+可预见大额开支+重大疾病准备金（至少涵盖5倍家庭基本生活开销）。针对您的家庭也就是：55万+50万（上海宝宝0-21周岁基本费用，其中大学教育金10万）+15*2（上海市重大疾病基本治疗费用为15-30万）=135万（夫妻双方五年正常开支均为2000*12*5=12万，小于15万，因此按15万计算）
保额在险种分配主要包含健康保险，教育金保险，意外和定期寿险，养老保险保额在家庭成员分配上则主要根据收入比例，即老公：老婆=3：1（老公100万，老婆30万）。
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