咨询内容：家庭年收入税后约25万。男性，30岁，年收入税后约14万，非自住房贷约25万，一年还房贷约4万，是递减还款，自住房已还清贷款。另外家庭消费一年约5万。目前只购买了很少的消费型保险，好像只有平安个人住院险（04）和平安男性员工团体健康险，一年只有五六百吧。现在除了正在还贷的房子和少量股票外没有其他投资。现在想买一点保险，其一是投资和预防通胀，其二是多一些保障。

太太和我单位都有社保，太太也有计划购买保险，目前正在咨询中。第一张单：险种，保额，保费，信诚慧选投连，30万，6000，信诚附加意外伤害，20万，440，信诚附加意外伤害医疗，3万，215，合计，6655/年。第二张单：险种，保额，保费，缴费期，保障期，信诚创未来丰盈终身，20万，5492，20年，终身，信诚附加及时予重疾，20万，1574，20年，终身，合计，7066/年。

咨询网友：klans19(广州)

专家解答：

广州 中国人寿 李巧芬 

根据您提供的资料，给您作如下的建议：重疾险保额30万元，因为需要还贷25万元，每年的生活开支是5万元*最少5年，所以意外保额应该是50万为宜。意外及医疗及普通住院医疗2--3万元每年的保费开支控制在收入的10%----20%之间。

因为您还很年轻，将来还有很多发展事业的机会，所以建议您每月安排基金定投1000元，定投基金流动性好，但会有一定的投资风险。当然也可以买一些包含重疾保障的分红保险，在获得保障的同时，还可以让您的资产有效的保值增值。

广州 中意人寿 符碧浪 

这两张单都是为你自己买的吗？第二张不是为太太准备的？如果是这样，那么你的重疾保障额度还是很好的。不过就是意外险额度太低，意外医疗太高了，建议将意外医疗调整成1万保额和住院医疗。

广州 中意人寿 黄华梦 

您现在的主要问题就是房贷，房贷的未知风险问题可以通过购买低缴费高保额的定期寿险来转嫁风险；谁是还贷的主要人员、谁还贷的金额较多，那他、她也就是保障的重点对象；并且定期寿险的保额和保障期都要大于还贷期和还贷金额。余下的您就可以再组合您所提到的方案了。比如定期寿险+投连险+意外险；比如定期寿险+重疾险；资金情况允许的情况下可以再添加遗漏的住院险。

广州 平安人寿 谢峰 

保额的多少就是对家庭责任的大小，具体体现在：房贷，其它负债，一段时期的家庭生活费用，小孩的教育费用，两方父母的赡养和医疗费用等。所以说保额一定要足，才能确保风险来临，家庭的生活品质不受影响。上面的保险中没有住院医疗的保障，如果一般的疾病住院是不能理赔的。