咨询内容：无车，房贷还有55万，分20年还款，刚还款一年，每月还款4千。我27岁，业务员，月收入税后4千，每月开销2千。老公31岁，研发员，月收入税后1万，每月房贷4千，每月开销2千，现家庭有存款5万。老公和我的公司都已购买基本的保险：养老，失业及医疗（三金），无其他保险。预算每年家庭投保费用在1万2千左右。双方老人都不需要特别的赡养费用（父母都有经济来源及已买保险）。
咨询网友：higher03 (上海)
专家解答：
上海 平安人寿 杨文
你们拥有一个幸福的小家，增添了宝宝将更完美！所谓“人无远虑，必有近忧”，你有这样的意识很好。上面的多位老师分析得不错，推荐的产品也很好，但是否合适你们，得根据你们的实际情况而定，你们需要的应该是缴费灵活、领取灵活、保障高、保障成本低、有稳定较高回报的产品，相信在公司诸多产品中一定有适合你们的产品。
阜阳 泰康人寿 祝天鹏
您的月收入刚好用来还房贷，每月结余6千元，家庭年收入为7.2万元；您的保费设计较科学；关键如何分配，社保的养老，失业，医疗只能解决一般问题。建议如下：意外险——老公意外险保额应在30万左右，您的保额应在15万元左右；全家福形式的卡单可以办理，也可作为附加险附加于主险之后。
健康险——尤其是重疾险，老公重疾险保额应在25万以上，您的重疾险保额应在15万左右；人身寿险——缴费期应为20年与期限房贷一样，老公寿险保额应在35万元以上，您的寿险保额应在25万元以上。意外险、重疾险的保费占总保费的1/4-1/3，主要保费办人身寿险；老公的总保险金额在60-120万之间，您的总保额在24-48万之间；夫妇二人的保险建议采用一张保单保全家====省钱++省事++省心。
北京 平安人寿 沈杉
您的保险意识非常好，给您如下建议：扣除日常各项开支，月结余6000元，因此对于每年12000的保险费投入是非常合适的。有了宝宝，所以一定要把自己的保障完善，建议丈夫额度在50万左右，妻子在20万左右，可参考平安智盈人生保险，有病赔偿，无病储蓄。宝宝的教育金可采用基金定投方式，但医疗保险一定要通过商业保险来完成。
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