咨询内容：我27岁，业务员，月收入税后4千，每月开销2千。老公31岁，研发员，月收入税后1万，每月房贷4千，每月开销2千，现家庭有存款5万。无车，房贷还有55万，分20年还款，刚还款一年，每月还款4千。老公和我的公司都已购买基本的保险：养老，失业及医疗（三金），无其他保险。预算每年家庭投保费用在1万2千左右。双方老人都不需要特别的赡养费用（父母都有经济来源及已买保险）。

咨询网友：higher03 (上海)

专家解答：

上海 太平洋安泰 谈文彪

几个问题共参考。在这里面您的保费预算是怎么出来的？考虑到马上要宝宝，宝宝开支是非常大的，我家小孩现在5岁，在3岁前（就是幼儿园之前）平均每月1500元，应该也算比较正常的水平。

另外是不是之后要考虑宝宝的保险？因为生育您的收入会不会受到影响？诸多因素建议慎重考虑。您的保费预算个人认为有点高了，可以选择费用低的终身或定期寿险来解决高保额，当然也可以利用万能险来做高保障，附加重疾的做法。具体不详谈了，有意请联系，期待与您一起探讨。

上海 太平洋人寿 樊巧淼 

意识不错！但，理财是一门专业的课题。不是减掉开支，而是用收入的10%~20%做规划。保险掌握：双十与双优原则,合适的计划书一定是沟通以后。新婚燕尔建议用收入的10%买保险，意外是收入的10倍健康是收入的3~5倍。有了宝宝，建议用收入的15%。先生：意外保障100万；健康保障40万(转换养老功能)。太太：意外保障50万；健康保障20万（返回功能）。

上海 友邦保险 吴承明 

没有经过沟通，不宜提供方案，谨此给一些建议。首先，购买保险的方向，应以保障为主，鱼和熊掌不可兼得，目前不适于考虑收益。房贷压力较大，而且准备要孩子，即将又是一笔很大的开支。

其次，保障的内容主要在于意外和健康，目前来说，保障夫妻两人赚钱的能力无论对于家庭还是今后的孩子，都是最重要的事情，观念方面尚需沟通。

最后说一句，从你的描述来看，对保险并不十分了解，比如有提到“投入多少”，须知保险并不是投资，即便要通过保险投资，也至少是十几二十年后才可能会有一定的收益。如不清楚这一点，盲目投入，悔之晚矣。