咨询内容：已婚未孕，月收入5K，想买适合自己的保险产品，以保障性为首要前提，患有慢性病，重大疾病险不一定能保上，但想尝试投保。手上有一些闲散资金，保障之余，也想作为投资用。请问有什么合适的险种推荐吗？谢谢！

问题补充：有交纳社保。 补充问一下，如果自身有慢性病的话，投重疾保险的话是不是保费比较低，保险公司承保的概率比较大呢？ 如果选择两家保险公司均投保重疾险，这样能否解决保费低的问题，比如两大加起来25W-30W，发生重疾了，可以同时向两家公司要求重疾赔付吗？ 再增加一些信息：家庭收入情况，有房无贷，近期有购车和怀孕的计划，丈夫收入略高，双方父母均有社保，需要双方承担的养老费用有限。希望有一份全面完善的保险计划，请专业人士提供计划书，谢谢！

咨询网友： wydyzdh (上海)

专家解答：

北京 友邦保险 薛芳

买保险原则上需要健康体投保，您患有慢性病又有投保意愿和经济实力，只能在投保时如实告之，看看公司核保怎样处理个案，建议银行存款存一点，稳健基金买一点，保险如果能够通过核保也考虑一部分，投资的同时别忘了保重身体，及时就医，注意休息，劳逸结合。

上海 中国人寿 徐永强

保险方面，每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险，年缴费3000元左右，从2001年开始投保，需要缴费20年，现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险，每年的保费约7000元，但保额记不清了。

她不知道这样的保险是否适合她，是否是这个年龄的单身女性最应该购买的，她想听听专家的建议。而随着年龄的增长，保险该如何调整以保障养老无忧也是Kate关心的问题。

上海 太平洋安泰 谈文彪

很显然您已经关注到健康这一块了。保险最基本的功能就是以保障为主，至于您是不是能投保重大疾病这块，这个不是有我们代理人说了算的，有保险公司核保部门会对您的情况做一个分析，然后决定是否可以承保。通常有几种情况，不加费承保，加费承保，另行批注理赔范围或拒保等。

上海 中国人寿 郝盈

建议意外保障医疗重疾保障，年收入的10%作保费，投保单上如实告知。

南京 中国人寿 万学松

鉴于您的身体状况，建议您选择一款带储蓄功能的终身重大疾病保险。在公司核保、体检的过程中，明确自己可以获得的保障。

如果核保通过，先完善基本的意外+住院保险保障，再根据自己的储蓄和收入，为自己考虑一份理财险，为自己未来的养老生活提前规划。

上海 太平洋安泰 谈文彪

对于您的慢性疾病，保险公司承担的风险是一样的，不管您投保多少。因为保额增加保费也会相应增加，所以您提到的方法是不可行的。第二，保险公司的核保程序基本相同，因为国家的政策是一致的，都是承保未知风险。另外，还有一个不可取代地方是，选2个公司的产品来解决同一个问题，您不觉得麻烦吗？

北京 友邦保险 薛芳

健康状况如实告之以后，公司同意承保，如果达到合约中约定的赔付条款，会分别予以赔付；大病保险不是凭票据报销的，而是达到合约规定的相关条款，经过合约规定的医院和专科医生的诊断证明后就要予以赔付，大病赔付可以累加的；

鉴于您目前的家庭支出计划和未来要宝宝的想法，花钱的地方相对要多些，对父母还要尽孝，如上种种责任，建议夫妻最好都补充健康医疗大病险，让自己的保障相对周全，父母未来几十的生活费用的也有保障，这样生活会更美好和谐；对于夫妻二人的投保费用年收入10%-20%，根据自己目前的状况来决定，保险可以分阶段的不定期加保。

上海 兆嘉庆代理 俞双

之前您的提问让我们已经获悉您的需求，在此建议：

1、投保纯重大疾病保险，年保费控制在一个月收入以内；

2、用闲余资金获取高收益无可厚非，但如果投保理财型的保险，那么请注意时间跨度。保险是属于中长期的，能否及时变现是关键；

3、向您推荐平安两款计划的营销员似乎并未能切合您真正需求来设计方案，还是联系他一次，重做方案。如果还不满意则换其他方案，但请尊重他人劳动，明确告之不采纳的原因。