咨询内容：年收入15万，有单位的团险。家庭收入主要来源于丈夫，31岁，IT。妻子家庭主妇，31岁，无收入，无社保。孩子3岁。有房贷，70万。想每年支出5000元用于家庭保险，请问，买什么好，如何购买，最好能提供一份详细的计划书。
咨询网友：yellow_lq20 (上海)
专家解答：
上海 联泰大都会 黄毅
我建议你们首先要把家庭的财务情况好好整理一下，必要的时候可以借用一些资产负债表、现金流量表等工具合理梳理，我的经验是通过这样的整理，可以更加明确家庭的财务状况，科学地安排保障体系的预算支出（说不定还能找出一笔不小的资金补充到保费预算中哦）。
在合理的保费预算基础上，再根据保障标的的优先次序（先丈夫后妻子再小孩）、保障方向的优先次序（社保、意外、健康、定期寿险等）来综合考虑。
上海 太平洋安泰 胡亚利
建议先给你们的家庭做个财务分析，确定保费预算是否可调整。在有限的保费预算内，应先考虑老公的定期寿险、意外险，其次是健康险。（70万的房贷风险是必须要转嫁的）。老婆和小孩的保险酌情考虑，可以只考虑意外险，也可以不考虑。
上海 平安人寿 顾丽燕
大家提供了很好的建议，如果你是为未来家庭的安定购买考虑商业保险的话。采用什么险种，具体的金额它是代理人根据您的家庭情况，科学分析得到的。
上海 太平洋人寿 宋战国
保险规划应先大人后小孩，先家庭经济支柱。保险是帮助我们达成人生目标的工具之一，保险不是万能的，那么保险的功能主要有两个方面： 保障功能，这是保险最根本，最无法替代的功能。储蓄理财功能，作为一种低风险的投资工具。
其实保险规划以 人身保障，健康保障（特别是重疾方面），意外保障这三方面最为重要。一份完整的保险方案中，不仅仅只包含一张保单，它必定象一副中药那样—是几副“中药”(保单)混合搭配下的规划方案。
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