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保险专家1对1条款解读
咨询内容：36岁的农民如何买养老保险？本人男性36岁自由职业最近一直考虑养老保险的事。请专业人士介绍。
咨询网友：哥哥 (泰安)
专家解答：
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首先要把农村养老和医疗保险办理好，在投保商业养老保险，这样保障全面实惠。国家实施的新农保政策是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等政策之后的又一项重大惠农政策。采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中中央财政将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
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社会养老保险是国家强制实施的保障制度，其目的是维持社会稳定，保证因退休、失业、伤残而丧失收入者的基本生活保障。城镇户口的，目前需要有工作单位，才能缴纳基本的社会养老险。农村户口的，今年全国选10%的地区试点，进行农村养老险的推广，目标是：到60岁之后，每年可以领大约1180元的养老金。这个显然是很低水平的保障。
根据您的情况，应该重点考虑商业养老保险。商业养老保险则是建立在自愿的基础之上，通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。最主要的特点是其较高的保障水平，并且用户可以灵活的选择保障程度。在一些发达国家，商业养老保险是和房产、汽车并列的高档消费品。
一个人在其一生之中从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入，因此她必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业养老保险是比较适合这种需要的一种投资方式。具体的养老险方案，要根据您目前的收入状况、未来的收入状况、已有的保障情况、家庭情况、计划何时退休、退休后每年领多少钱等等来进行规划和设计。
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可以考虑养老医疗住院医疗为一体的保险，年缴保费在收入的15%之间，这保额应该在年收入的10倍左右，这样保障大，缴费少。
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