咨询内容：本人29岁已有农保但想买一份鑫盛或鑫祥保险大约4000左右，那我应该将一份钱全买鑫祥好还是将钱分开一半买，则是2700元买鑫祥，1700元买鑫盛，那种比较好因好难决择，请各位专业人士比下意见?

咨询网友： 3580004 (东莞)

专家解答：

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想要保障又想要分红，您可以参考一下平安的智盈人生，保费低保额高，缴费灵活。

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请问你有其他的保险吗？如果没有，不妨先把保障做足！你可以选择终身寿险（或是定期寿险）+重大疾病险（观察期越短越好）+意外伤害险+意外医疗。这样的话费用不会超过4000元，保额应该可以保到15万左右。

购买保险之前你不妨可以阅读以下文章，也许对你有所帮助：

买保险的原则http://quick.xiangrikui.com/blog/151893.html

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建议详细的分析你的需求，已有农保，但是还是需要保障的，建议先保障后理财，你可以根据产品的特点和自己的需求合理的选择。找一个专业的代理人详细的分析情况，多了解几家公司的产品，做一个对比，选择最适合你的。

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投保就是以较低保费支出获得高额全面的保障，买保险就要买除外责任条款少的，花同样的钱获得的保障范围就宽。疾病的观察期要短。重疾险要有未到严重程度的部份赔偿，在投保重疾时很多人有误区，以为发生重疾就会得到赔偿。而事实上要获得保险公司的重疾保险赔偿是要重疾达到合同约定的一项或多项条件，或是采用了合同约定的治疗方式才会赔。

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我建议您买鑫祥。不管您买其中一个，还是将其拆分来买，其实区别都不会太大。

我建议鑫祥的原因，同样的保费，如果买鑫祥，65岁前的保额会比鑫盛略高些，约2万元。 虽然鑫祥只保到65岁，鑫盛是保终身的，但鑫祥到65岁时您可以领到满期生存金和分红，这笔您领出来的钱，跟鑫盛的终身保障其实也差不多。 但是前期我们需要保障时的保额却会高些。

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这两个产品各有特色，一个是保终身的，养老的时候拿就不划算，一个是养老的，把钱用来养老，以后就没有保障了，所以做任何一个，就不全面，你了解的很好，两个都做，这样是最好的，提醒的是建议把这两个计划的分红方式选择交清增额，因为做两个计划因保费低保额都不高，所以建议通过分红把保额提高。

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保费4000，建议选择定期寿险+意外险+重大疾病保险。20万定期寿险，费用在几百元左右。意外险费用一两百。剩下三千多的保费，可以保10万额度的重大疾病保险。

鑫盛是终身型寿险，而且带分红，你保10万，15年交，保费3580。鑫祥是两全型保险，保5万，20年交，每年保费4040。不管你选择哪个，保额都不高，而且没有对你自己最重要的重大疾病保障。