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保险专家1对1条款解读
咨询内容：儿子4岁；有房（80平方）无车，且房贷已还清，过去没有买过任何保险，现在想要买保险，女主人，公务员，年收入6万；男主人，36岁，销售经理，年收入12万；请帮我设计一整套的方案，谢谢！
咨询网友：3857744 （南京）
专家解答：
南京 中国人寿 鞠鹏
建议您先为家庭收入的主要来源者做好保障，每人保障应在30万元左右，日后可以随自身经济实力的增强和社会消费支出，逐步调整。
家庭年缴保费占家庭年收入的10%为宜，因您房贷还清，可以考虑15%左右，估计在18000到27000元的缴费区间，可以为家庭从理财规划角度建立合理的家庭风险规划，不会给您的生活带来压力。
家庭主要收入者建议首先考虑意外和重疾，日后逐步完善养老；在父母保障充分的基础上在为孩子投保，原因就是父母是孩子的最好保障；孩子以也是意外、重疾最为先，而后可以考虑教育保险，为孩子建立教育基金的方式还有教育储蓄（在孩子上4年级时开始）、基金（货币型、债券型或股债平衡型或采取基金定投方式）、国债，建议组合投资，稳健为主，兼有增值。
南京 信诚人寿 王锦
你在家庭开始进入成熟期时开始规划家庭保障的，规避人生风险，您的想法很正确，也很有必要。科学规划保险的顺序为：意外（人生风险保障账户，注重对家庭经济支柱的保障）。
医疗和重疾（健康风险保障账户，家庭每个成员）重疾险保额最好10万以上保障，可以考虑固定缴费保额递增的分红终身保障重疾；您家宝宝可办理南京社区儿童医保100元，在您所在户口社区每年12月份办理。
养老金账户（30岁后考虑），投资理财账户（期望获得稳定的收益，保障生活品质，补充养老金和孩子教育金，一般一孩子为对象科学）。
综上所述，你的选择就应该很明确了。您爱人和您的人身保障和重疾保障应该尽快完善，这才是孩子保障的根本。
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