咨询内容：太太28岁，全职主妇，准备买平安万能险。有社保。未买房，年收入十五万左右。先生36岁，家庭经济支柱，已买平安万能险，年附六千。有社保。女儿一岁半，准备买平安鑫祥分红险（有加意外和住院）。请问这样规划可以吗？是否还要加大先生的投保额度？女儿的鑫祥险是年交五千左右，交20年，保到65岁。
咨询网友：chengzhoupan (深圳)
专家解答：
深圳 平安人寿 彭伟
先生是一家之主，负担家庭责任，小孩1岁半至少还有21年的家庭责任，主要保障先生。太太这里，全职主妇，重病，和意外15万左右足够，加份住院医疗，女儿是否有少儿医保，这里先做保障再是教育基金，鑫祥这款产品也是不错的。
确定购买额度，买多少？是个很重要的问题，额度的多少会确定能否有效解决家庭风险。需要结合上面要补充的资料来详细分析，这一块，需要再沟通。
先生重点保障，包括两方面：健康保障和责任保障。健康方面：增加重大疾病和意外险，社保解决一部分医疗费用，商业重疾险解决社保报不完的部分和后期护理、收入损失补偿待方面，且社保不保意外；
责任保障方面：增加定期寿险，解决房贷和小孩子未成年前的家庭责任，以及对老人的赡养责任。请再补充两点：有无负债，如果有是多少。老人情况如何？有无养老金，有无医保，你们需要提供多少？
深圳 中国人寿 庄勇进
先生及太太的保障应以健康+意外为主，再适当补充定期寿险，抵制家庭风险，万能险只能说是一种长期的投资理财产品，短期内不会有太大的收益，按您的家庭现状只有把保障这一块做足了，才考虑投资型的险种。
宝宝的保障应以健康+意外+教育为主，在孩子的问题上，在解决基本保障的同时再考虑教育分红这一块是可行的，孩子的后期教育费用较大，及早的准备教育基金是必须的，现在适合孩子的保险险种都包含了这些功能。
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