咨询内容：妈妈电子商务，37周岁，平时居家，收入5-10万不定，三口之家，爸爸企业高管，36周岁，年薪20万，儿子10周岁，小学五年级。
咨询网友：dxh-7 (衢州)
专家解答：
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首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
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理财的方法其实有很多种,最主要的你喜欢长期投资的还是短期的,长期的如果注重保障的可以选择平安的万能险，大人可以选择6000元的，宝宝可以选择平安12000元的万能产品，如果有需求可以追加，如果喜欢短期投资的话可以考虑一下我们平安刚推出的金裕人生（两全保险）交费三年至五年，每两年拿保额的10%六十岁后每年拿保额的6%，是一款活到多久拿多久的产品。
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保险理财，相对于银行、股票等其他理财方式，有其独特之处：安全和稳健性。在这里我倒是可以向您介绍一个省心、省力的“金融房产”--无需首付、没有按揭利率、无断租的风险、无需自己选择地段、无税收和行政费用、无需装修，即买即住、无实体房70年使用年限的限制等等。
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