咨询内容：老公一个人工作，是顶梁柱年收入12万以上，目前有房贷每月是2600元/月，还有13年供，小孩现在需要1200元/月，家庭固定开支3000元/月，浮动开支2000元/月，目前保险情况如下：老公32岁，公司有社保，意外保险20万，公积金2000/月，公司给2000元/年的门诊报销费用，我本人27岁，家庭主妇，有社保，现在没有交任何钱，买过重疾保险20万，每年交2900元，小孩现在4个月大，没有购买任何保险。

咨询网友：lxyeile (广州)

专家解答：

广州 平安人寿 刘秋菊 

你的资料更详细了，如你所述，家庭月开支在5-6000，有以下建议：先生，已有社保、意外保障20万。建议意外保障要在30-50万，重疾保障20万，建议补充医疗（社保报完后的余额再报）。

解决方案：意外卡150一年，投保1份，保意外10万、意外医疗1万； 重疾保障，建议平安的性价比高的一个保障产品，年存5-6千，保障20万人身保障和重疾保障；可考虑住院医疗补充，200-400一年（视实际年龄定）。总计划在5000-6500左右。

你本人，有社保，但可能已失效；重疾保障已经基本够。建议增加一点意外及医疗方面的保障，女性健康保障，费用在1000一年以内（消费型）；可以增加一定的养老增值型保障（储蓄型）加医疗保障，费用在4000-4500一年。

宝宝：成长快乐卡1份，0-2岁350一年，3-18岁150一年，保住院医疗10万及其它保障；另加一份教育储备及健康保障（包括重疾保障），保费在一年4000-4500左右；平安就快停的一款不错的少儿储蓄增值保障，年存12000，增值返本快，可作为宝宝的专用帐户，教育金、创业金、养老金一步到位。

广州 平安人寿 林晓枫

你的家庭状况，我用一套科学的计算方法算了一下，你的家庭责任保额大概是114.6万。先生本身有20万的意外保障，还有单位的医疗福利待遇，现欠缺的是重疾保障和人身保障。

因他是家庭的经济之柱，而且责任保额有114万，建议先以可支付的保费来解决一部分保额问题，以后慢慢再补充其余的保额。妻子本身已有重疾保障，要检视一下保单保障内容是否还包括人身保障？如果只保重疾而没有人身保障，就要补充上去。小朋友可以为他准备教育金或者购买保障型产品。