咨询内容：夫妻均有基本医保。有一个9岁女儿。40岁，女大学教师，年收入10万；丈夫45岁，在大型国企工作，年收入20万。请问这样的家庭应如何配置保险。
咨询网友：jiangyu70 (北京)
专家解答：
北京 明亚经纪 绳广杰
初步看来，目前家庭主要的责任在于孩子的抚养教育，老人赡养方面，不知道有没有较大负担？另外，有没有房贷或其他负债？如果家庭都没有商业保险的话，需要先从基础做起，也就是意外、重疾，这个年龄建议还需补充一定的医疗险。
家庭最重要的是保证收入，在风险来临也不会只出不进。所以能造成收入损失甚至终止的风险，都是我们要提前考虑的。意外是造成失能的主要原因，且是唯一能解决不同程度伤残烧烫伤的险种，一般是结合家庭支出情况，至少保证在退休金拿到之前，正常生活能够保证。
重疾险，一般是考虑补充社保，解决高额医疗开支。但更重要的是，解决疾病康复期间的收入损失问题，对楼主家庭来说，如果2-5年的康复期，可能就损失几十万不等，这方面可能比疾病本身损失还大。
定期寿险也是要考虑的，不过保障年限可以控制在10-20年即可，万一发生极端风险，家庭少了很大部分经济来源，也照常可以完成老人赡养、子女教育、家人正常生活等责任。具体的产品，需要确定基本思路后，我们从系统中选择适合的保险公司和产品，希望能和楼主进一步沟通。
安康 中国人寿 周春丽
向您这样的家庭，10000元做全家预算保费有点低了；您和您的丈夫都是全家的主要经济支柱，只有最基本的医保，很显然在重大疾病保障方面还有待补充；您的丈夫在国企工作，是否经常在外奔波，或是出差应酬，那么他的意外保障相对就要高些；至于您的女儿，可选择带有返还、分红的重疾险；如果经济允许，您们夫妻可做养老规划。
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